2025.11.14 금요일
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올 3분기 ABS 발행 13조3000억원...전년比 23.9%↑ [이코노믹데일리] 올해 3분기 자산유동화증권(ABS) 발행 규모가 전년 동기를 크게 웃돌았다. 주택금융 수요와 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 유동화 확대가 주요 요인이다. 6일 금융감독원에 따르면 3분기 중 자산유동화계획을 등록하고 발행한 ABS 발행액은 13조3000억원으로 전년 동기 대비 2조6000억원(23.9%) 증가했다. 유동화자산별로는 대출채권 기초 ABS는 증가했고 매출채권 기초 ABS 발행은 소폭 줄었다. 대출채권 가운데 부동산 PF 기반 ABS는 전년보다 1600% 넘게 급증했다. 건설경기 악화로 시행사의 주택도시보증공사(HUG) 보증을 활용한 PF 유동화에 대한 수요가 늘어난 영향이다. 주택금융공사의 보금자리론 판매가 확대되면서 주택저당채권 기반 대출채권도 30% 가까이 늘었다. 매출채권은 카드채권 기초 ABS 발행은 증가했지만 할부금융채권 기초 발행이 감소하면서 전년 동기 대비 2.8% 줄었다. 자산보유 주체별로는 한국주택금융공사와 일반 기업의 ABS 발행 규모는 증가한 반면 금융회사는 이전 수준을 유지했다. 한편 전체 ABS 발행잔액은 9월 말 기준 243조5000억원으로 전년 대비 15조3000억원(5.9%) 감소했다.2025-11-06 08:08:56
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NH농협금융, 3분기 누적 당기순익 2조2599억원…전년比 1.8%↓ [이코노믹데일리] NH농협금융지주가 올해 들어 3분기까지 당기순이익 2조2599억원을 기록하며 실적이 감소했다. 순이자마진(NIM) 하락세가 지속되며 전년보다 이자이익이 감소한 탓으로 풀이된다. 31일 농협금융의 경영실적 공시에 따르면 올해 3분기 누적 당기순이익(지배기업 지분 기준)은 2조2599억원으로 전년 동기(2조3020억원)보다 1.8% 줄었다. 분기 기준으로는 6312억원을 거두면서 전분기(9146억원) 대비 31.0% 급감했다. 3분기 누적 영업이익은 3조9750억원으로 전년 동기(4조1026억원)보다 3.1% 줄었다. 분기 기준으로는 전분기 대비 23.4% 감소했다. 농협금융 관계자는 "대출채권 등 이자부자산 증가에도 불구하고 NIM 하락세가 지속되며 전년 동기 대비 이자이익이 감소한 영향"이라고 설명했다. 실제 농협금융의 3분기 이자이익은 전년 동기 대비 3.2% 감소한 6조1863억원이다. 은행·카드 NIM이 지난해 3분기 1.91%에서 올해 3분기 1.67%로 줄었다. 반면 비이자이익은 수수료와 유가증권 및 외환파생 손익 중심으로 성장하며 전년 동기보다 20.6% 증가한 1조8766억원을 기록했다. 유가증권 및 외환파생의 경우 전년 동기 대비 24.4% 증가한 2641억원, 수수료 이익은 12.5% 증가한 1679억원으로 집계됐다. 계열사별로 살펴보면 핵심 자회사인 농협은행이 3분기 누적 1조5796억원의 당기순이익을 기록했다. 이는 전년 동기(1조6561억원)보다 4.6% 감소한 규모다. 분기 기준으로도 3917억원을 거두면서 전분기(6335억원) 대비 38.2% 줄었다. 3분기 누적 영업이익 역시 지난해 동기(2조7506억원)보다 8.8% 줄어든 2조5083억원에 그쳤다. 분기 기준으로도 6453억원을 기록해 전분기(9781억원)보다 34.0% 급감했다. 보험 부문에서도 실적이 밝지 못했다. 농협생명은 3분기 누적 당기순익 2109억원을 거두며 전년 동기(2478억원) 대비 14.9% 줄었다. 같은 기간 영업이익 역시 16.6% 감소했다. 농협손해보험도 3분기 누적 당기순익이 전년 동기(1387억원) 대비 12.1% 줄어든 1219억원을 기록했고, 같은 기간 영업이익은 2230억원에서 20.9% 감소한 1764억원을 거두는 데 그쳤다. 반면 증권에선 호실적을 냈다. NH투자증권의 3분기 누적 당기순이익은 7481억원으로 전년 동기(5766억원) 대비 29.7% 성장했다. 3분기 누적 영업이익 역시 지난해 같은 기간(7339억원)보다 36.6% 뛰면서 1조23억원을 거뒀다. 증권의 경우 전 사업부문의 균형 있는 성장으로 그룹 비이자이익 성장을 주도하며 시장 내 지위를 강화했다는 게 그룹 측 설명이다. 올해 8월 기준 10억원 이상 고객 수가 전년 말 대비 33.6% 증가했으며, 9월 리그테이블 기준 유상증자 1위·회사채 및 기업공개(IPO) 2위를 기록했다. 농협금융의 건전성 지표는 회복세를 보였다. 대내외 경기 변동성에 대비해 리스크 관리를 선제적으로 강화한 결과 고정이하여신비율은 0.58%로 전년 말 대비 0.1%p 개선됐다. 향후 부실 위험에 대비한 대손충당금적립율은 186.4%로 주요 금융지주 중 최고 수준을 기록했다. 그룹 차원의 리스크 관리와 건전성 관리 강화 노력에 힘입어 올해 3분기 신용손실충당금 전입액은 4931억원으로, 전년 동기 대비 1881억원(27.6%) 감소했다. 수익성 지표인 총자산수익률(ROA)과 자기자본이익률(ROE)은 각 0.60%, 9.48%로 역대 최고 실적을 달성했던 전년 동기(0.64%·10.04%) 대비 0.04%, 0.56%씩 하락했다. 한편 올해 3분기 중 농협금융 계열사가 지출한 농업지원 사업비는 총 4877억원으로 전년 동기 대비 294억원(6.4%) 증가했으며, 농업·농촌 및 지역사회 지원과 재난재해 구호 활동 등을 위해 지원한 사회공헌 금액은 1864억원에 달한다. 농협금융 관계자는 "견조한 실적을 기반해 '생산적 금융' 활성화를 본격 추진해 혁신기업·미래전략산업에 자본 공급을 확대할 예정"이라며 "앞으로도 농협금융 특색에 맞는 사업을 지속 발굴해 경제와 사회, 농업·농촌에 이바지하는 금융기관으로서의 역할을 강화해 나가겠다"고 말했다.2025-10-31 17:59:30
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![[지다혜의 금은보화] 새마을금고, 건전성 관리 다변화…금고별 현황 한 번에 본다](https://image.ajunews.com//content/image/2025/09/05/20250905115620588190.png)
새마을금고, 건전성 관리 다변화…금고별 현황 한 번에 본다 ※ '금은보화'는 '금융'과 '은행', 드물고 귀한 가치가 있는 '보화'의 머리말을 합성한 것으로, 한 주간 주요 금융·은행권의 따끈따끈한 이슈, 혹은 이제 막 시장에 나온 신상품을 소개하는 코너입니다. 마음이 포근해지는 주말을 맞아 알뜰 생활 정보 챙겨 보세요! <편집자 주> [이코노믹데일리] 이른바 '깜깜이 공시' 지적을 받았던 새마을금고중앙회가 '통합재무정보시스템'을 새롭게 내놓으면서 전국 1267개 새마을금고 경영 현황을 한 번에 볼 수 있게 됐다. 6일 새마을금고중앙회는 전날 오전부터 '통합재무정보시스템'을 열었다. 그전까지 중앙회는 타 상호금융과 다르게 금융감독원 금융통계정보시스템에 경영 정보를 올리지 않고, 중앙회 홈페이지에 일일이 공시해 왔다. 이에 공시 접근성이 떨어진단 지적이 일자, 행정안전부와 함께 1년여 간 시스템 구축을 준비했다. 앞서 지난 2023년 뱅크런(대규모 인출 사태) 및 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 위기에 부딪히면서 행안부와 중앙회는 내부 경영 혁신과 신뢰 회복을 위한 경영혁신안을 마련한 바 있다. 그중 하나가 선제적 리스크 관리를 위한 내부 시스템 고도화, 즉 '통합재무정보시스템' 가동이었다. 이번 시스템으로 △임·직원 현황, 점포 수 △재무 및 손익현황 △자금조달 및 운용현황 △자산건전성·유동성·수익성 지표 등의 정보를 볼 수 있다. 2012년부터 올해 상반기 실적까지 시계열 비교가 가능하고, 필요시 정보를 내려받아 활용도 가능하다. 향후 비업무용 부동산 보유 현황, 리스크 관리 현황 등의 공시 항목도 보완해 시스템에 반영할 예정이다. 중앙회는 주요 경영 정보 제공 및 특정 금고의 실적 비교·분석까지 가능하게 하면서 투명한 공시 정보 공개를 통한 실적 개선도 기대하고 있다. 아울러 시스템 구축 외에도 여러 매각채널을 발굴하는 등 부실채권 정리에도 총력을 다할 방침이다. 새마을금고는 올해 상반기에만 총 3조8000억원 규모의 부실채권을 매각하는 한편, 자회사인 MCI대부 뿐만 아니라 캠코, 유암코, 자산유동화 방식 등 신규 부실채권 매각채널을 발굴해 연체 관리 방식을 다변화하고 있다. 이와 함께 지난 7월 출범한 새마을금고자산관리회사(MG AMCO)를 통해 올해 3·4분기 마다 일괄 매각을 추진할 계획이다. MG AMCO는 금고 부실 예방 및 경영 개선, 부실채권 정리 효율화를 지원한다. 부동산 경기회복 지연과 가계대출 총량 관리 등 대출 규제로 대출채권 관련 비용만 1조2833억원이 발생하면서 올해 상반기 1조3287억원 순손실이 발생했지만, 적정 수준의 예대비율 유지와 사업예산 절감 등 경영효율화 노력 병행으로 내년부터는 손실 규모가 줄어들 것으로 보인다. 새마을금고 관계자는 "부동산 시장의 회복 지연과 PF사업장 정리로 향후 1~2년은 어려운 경영 여건이 지속될 것으로 관측되지만, 체질개선과 건전성 강화를 동시에 추진해 손실 규모를 축소해 나가겠다"고 말했다.2025-09-06 07:13:00
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함영주·양종희標 ESG 경영 눈길…하나 '채권' vs KB '투자' 경쟁 [이코노믹데일리] 함영주 하나금융그룹 회장과 양종희 KB금융그룹 회장이 각각 ESG(환경·사회·지배구조) 경영을 그룹의 핵심 과제로 설정하고 경쟁적인 행보를 이어가고 있다. 함영주 회장은 ESG 채권 발행을 통한 녹색 금융 확대를, 양종희 회장은 투자 중심의 ESG 리더십 강화를 앞세우며 금융사 간 지속 가능 경쟁의 선두 주자로 자리매김하고 있다는 평가다. 3일 금융권에 따르면 전 세계적으로 기업의 기후변화 대응과 사회적 책임에 대한 중요성이 커지면서 국내 주요 금융그룹들도 ESG 경영 비중을 빠르게 확대하고 있다. 먼저 하나금융은 발행 자금이 친환경 및 사회적 가치 창출 프로젝트에 사용되는 ESG 채권 부문에서 압도적인 성과를 내고 있다. ESG 금융은 크게 채권·여신·투자로 나눠 관리하고, 2030년까지 총 60조원 달성을 목표로 세웠다. ESG 채권 25조원, ESG 여신 25조원, ESG 투자 10조원 씩이다. 이 중 여신부문은 지난해까지 26조6000억원 가량을 공급하며 목표치를 초과 달성 했고, 채권은 8조24억원을 발행하면서 전체 대출채권의 약 20%를 차지해 업계 1위를 기록했다. 또한 에너지 효율 개선과 신재생에너지 확대를 통해 사업장의 온실가스를 2030년까지 42% 감축하고, 2050년엔 탄소중립을 달성한단 목표다. 아울러 K-택소노미(한국형 녹색분류체계)에 부합하는 여신에 우대 금리 적용, 신재생에너지 발전 및 폐기물 재활용 등 친한경 산업에 대한 대출·투자 집행 등 친환경 프로젝트와 사회적 가치 창출 사업에 자금을 배분하는 데 집중하고 있다. 또 이사회 내 전담기구를 설치해 지속적으로 전략을 실행하고 있는 점도 강점으로 꼽힌다. 현재 ESG 담당 임원 주도로 지속 가능 경영 실무위원회를, ESG 담당 부서장 및 실무자 주도의 지속 가능 경영 실무협의체도 각각 운영하면서 관계사별 다양한 아이템 발굴·관리에 나서는 중이다. 하나금융 관계자는 "ESG 경영 활동의 추진 현황과 성과를 체계적으로 관리하기 위해 2022년부터 정량화된 재무 가치로 측정해 투명하게 공개하고 있다"며 "측정 결과를 경영 전략 및 의사결정에 반영함으로써 고객·주주·임직원 등 모든 이해관계자의 가치를 높이고, 지속 가능한 사회 구현에 기여할 것"이라고 말했다. KB금융은 ESG 상품·투자·대출 규모 확대를 위해 2030년까지 ESG 금융 50조원 달성을 목표로 한 'KB Green Wave 2030' 기회 대응 전략과, 2050년 탄소중립 이행을 위한 중장기 위험 대응 전략인 'KB Net Zero S.T.A.R.'를 기반해 녹색 금융 투자 확대와 자산 포트폴리오 관리에서 두각을 보이고 있다. 지난해 말 기준 ESG 상품·투자·대출 규모는 33조2000억원으로, 이미 2030년 목표치(50조원)의 66.4%를 달성한 것으로 나타났다. KB금융은 금융지주 최초로 이사회 내 ESG 위원회를 설치해 그룹 차원의 ESG 전략을 총괄하고 있으며, 계열사별 협의체 및 전담조직 운영을 통해 대응 활동을 지원 중이다. 아울러 고탄소 산업의 저탄소 전환을 선도적으로 추진하고 있다는 점에서 금융권 내 ESG 투자 리더십을 강화하고 있단 분석이 나온다. 핵심 계열사인 KB국민은행이 실행 주체 역할을 맡아 녹색 전환 프로젝트를 이끌고 있다. ESG 우수기업대출, KB 태양광발전사업자 우대대출 등이 대표적이다. 특히 각 산업 부문의 탄소중립에 이르는 속도가 다르다는 점을 고려해 만든 '부문별 탈탄소화 접근법'은 SBTi(과학기반 감축 목표 이니셔티브) 방법론 중 유일하게 산업 기반으로 포트폴리오를 평가할 수 있어 금융 부문에 가장 적합하단 설명이다. KB금융 관계자는 "기회 대응 전략과 위험 대응 전략을 연계해 추진하며, 수익 기반의 훼손을 최소화하면서도 기후 리스크를 단계적으로 줄여나가고 있다"고 말했다. 최근 ESG 경영은 기업의 브랜드 가치를 높이는 단순 마케팅 차원이 아닌, 리스크 관리와 장기 수익성 확보의 필수 요소로 자리 잡고 있다. 이에 따라 하나금융과 KB금융이 ESG 부문에서 리더십을 보이는 건 결국 글로벌 투자자 신뢰 확보와 직결될 것으로도 관측된다. ESG 경영 성과는 글로벌 투자자들이 기업에 투자할 때 보는 대표적 기준 중 하나이기 때문이다. 금융권 관계자는 "ESG 금융은 장기적으로 기업의 수익성과 리스크 관리를 위한 필수 요소"라며 "미래 경쟁력 확보 차원에서도 의미가 크다"고 말했다.2025-09-03 06:43:00
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보험사 대출채권 2조원 ↓...홈플러스 여파에 건전성 지표는 하락 [이코노믹데일리] 보험사의 대출채권 잔액이 줄어들었으나 경기 불황, 홈플러스 사태로 인한 연체 차주 증가로 건전성 지표는 하락한 것으로 나타났다. 25일 금융감독원에 따르면 지난 6월말 보험사의 대출채권 잔액은 265조4000억원으로 지난 분기 대비 2조4000억원 감소했다. 대출 상품별로는 가계대출이 134조4000억원으로 전분기보다 5000억원 줄었으며 기업대출은 131조원으로 전분기 대비 1조9000억원 감소했다. 반면 같은 기간 대출채권 연체율은 0.83%로 전분기 대비 0.17%p 상승했다. 가계대출 연체율은 0.8%, 기업대출은 0.85%로 전분기 대비 각각 0.01%p, 0.25%p 증가했다. 부실채권 비율도 1%로 지난 분기 대비 0.08%p 올랐으며 가계대출이 0.61%로 전분기 대비 0.03%p, 기업대출이 1.2%로 전분기보다 0.1%p 상승했다. 이는 경기회복 지연 및 홈플러스 경영난으로 인한 특정 차주들의 연체가 늘어난 영향으로 풀이된다. 지난해 6월 말 기준 보험사 대출채권 연체율은 0.55%로 올해 6월까지 지속적인 상승세를 보였다. 금감원 관계자는 "향후 연체·부실 확대에 대비해 보험 회사의 손실 흡수 능력 확충 및 건전성 관리 강화를 지도할 예정"이라고 말했다.2025-08-25 10:34:42
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메리츠증권, PF 부진 속 '전통 기업금융‧발행어음' 부문서 돌파구 찾다 [이코노믹데일리] 메리츠증권이 올해 상반기 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 경기 회복이 늦어지면서 다소 아쉬운 실적을 기록했다. 영업이익은 줄었지만 순이익은 개선되며 수익 구조 재편의 단초를 보여줬다. 올 하반기 실적 회복을 위해 전통 기업금융(IB) 강화와 발행어음 인가를 앞세워 하반기 체질 개선에 속도를 낸다는 계획이다. 14일 금융감독원 전자공시시스템에 따르면 올해 상반기 누계 기준 영업이익은 전년 동기 대비 11% 줄어든 4485억원으로 집계됐다. 같은 기간 당기순이익과 법인세비용 차감전 영업이익은 전년 동기 대비 각각 15.9%·19.9% 늘어난 4434억원·5822억원을 기록했다. 반기별 영업이익은 감소한 반면 분기별 실적은 증가하고 있는 추세다. 실제 2018년 1분기~2025년 2분기 ‘30분기 연속’ 분기 순익 1000억 이상 늘어나면서 연속성 지표에서 의미 있는 수치를 기록하고 있다. 부문별로 금융수지와 자산운용 실적은 각각 32%·26%로 끌어올렸지만, 핵심 캐시카우였던 부동산 PF 중심 IB는 14% 감소했다. 메리츠증권은 IB 비중을 확대 할 방침이다. 이를 위해 기업금융본부·ECM 솔루션본부·종합금융본부 신설과 인력 보강에 나섰다. 이 같은 효과는 점진적으로 나타나고 있다. 최근 SK이노베이션 LNG 자산유동화(ABS) 딜의 우선협상대상자에 선정되며 존재감을 드러냈다. 종합금융투자사업자(종투사) 선정에도 적극적으로 대응하고 있다. 메리츠증권은 지난달 당국에 자기자본 4조원 이상 종합금융투자사업자 인가를 신청했으며, 인가 시 조달금리 ~3%·운용금리 ~4.5%·스프레드 약 1.5%p를 기반으로 50% 이상을 기업금융에 2028년까지 25%를 모험자본(중소·벤처)에 투자해야 한다. 운용자산(AUM)과 예탁자산 확대에 집중하고 있다. 올해 상반기 AUM·예탁자산은 전년 동기 대비 각각 8.7조원·11.2조원 늘어난 41.4조원·35.4조원으로 집계됐다. WM 부문은 고객 수·예탁자산 증가로 수수료 수익이 개선됐으며, 브로커리지·상품 판매 기반이 넓어졌다. 홈플러스 채권 리스크도 선제적인 조치를 통해 실적 방어에 나서고 있다. 실제 홈플러스 대출채권 관련으로 쌓아둔 준비금·충당금은 신내점 매각에 따른 일부 상환으로 일부 환입됐다. 현재 준비금 2251억원, 충당금 230억원이 남았다. 오종원 메리츠금융지주 위험관리책임자(CRO)는 "담보여력이 충분하다고 판단, M&A 진행·자구 노력을 보며 채권확보에 유리한 방향으로 대응하겠다"며 "3분기 105억원 환입이 예상된다"고 말했다. 메리츠증권은 디지털자산 신사업을 확대할 계획이다. 장원재 메리츠증권 대표는 "스테이블코인 발행·운용, 가상자산 프라임브로커리지(PB), STO(증권형토큰) 시장조성, 가상자산 담보 신용공여 등을 검토 중"이라며 "전통 IB와의 결합을 통해 대체·디지털 자산 영역에서 초과수익원을 만들겠다"고 말했다.2025-08-14 09:54:35
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금감원 "상반기 ABS 발행액 23.6% 감소…주금공 MBS 발행 위축 영향" [이코노믹데일리] 올해 상반기 자산유동화증권(ABS) 발행 규모 부동산, 매출채권, 주택저당채권 등에 영향으로 20% 넘게 감소한 것으로 집계됐다. 31일 금융감독원에 따르면 올 상반기 등록 ABS 발행 금액은 21조원으로 전년 동기 대비 6조 5000억원(23.6%) 감소했다. 등록 ABS 전체 발행 잔액은 지난달 말 기준 243조 1000억원으로 전년 동기 대비 14조 1000억원(5.5%) 줄었다. ABS는 부동산, 매출채권, 주택저당채권 등과 같이 유동성이 떨어지는 자산을 담보로 해 발행하는 증권을 말한다. 자산보유자별로 보면 주금공과 금융회사의 ABS 발행 규모는 감소한 반면, 일반기업의 발행 규모는 증가했다. 특례보금자리론이 지난해 1월 종료되는 등 정책성 대출이 축소되면서 주금공 MBS 발행이 지난해 상반기 11조 4000억원에서 올 5조 4000억원으로 52.9% 줄었다. 금융사는 카드사의 카드채권 기초 ABS 발행규모가 감소하면서 전체 발행규모가 12조 3000억 원에서 9조 3000억원으로 24.5% 감소했다. 일반기업은 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 기초 ABS 발행 확대 영향으로 발행 규모가 6조 4000억 원으로 전년 동기 대비 67.5% 늘었다. 부동산PF 기초 ABS는 작년 상반기 발행액이 8000억원에 그쳤으나 올 상반기에는 공공지원 민간 임대주택 개발 및 공동주택 신축사업 개발 등 ABS 발행액이 3조 8000억원으로 392.5% 급증했다. 유동화자산별로는 대출채권과 매출채권 기반 ABS가 모두 줄었고, 중소기업 회사채를 담보로 발행하는 채권담보부증권(P-CBO)만 소폭 증가했다. 금감원 관계자는 "여전채 금리가 하락하는 등 채권시장 발행 여건이 개선되면서 신용카드 채권 기초 ABS 발행이 작년 상반기 5조 6000억원에서 올해 상반기 2조 6000억원으로 절반 수준으로 감소했다"고 말했다.2025-07-31 10:52:42
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우리투자증권, 상반기 영업이익 149억원…전년比 189%↑ [이코노믹데일리] 우리투자증권은 올해 상반기 연결 기준 영업이익이 전년 동기 대비 189% 증가한 149억원을 기록했다고 25일 밝혔다. 같은 기간 당기순이익은 348% 늘어난 171억원을 기록했다. 상반기 실적에는 지난 3월 투자매매업 본인가와 모바일트레이딩시스템(MTS) 출시로 본격적인 증권영업을 개시한 2분기 실적이 반영됐다. 상반기 비이자이익은 전년대비 65% 증가한 396억원이었다. 회사채·여전채·유동화증권 등 리그테이블에 이름을 올리기 시작하며 수수료손익 158억원을 냈다. 전년보다 209% 늘었다. 유가증권부문 손익은 238억원으로 지난해 대비 19% 증가했다. 순이자이익은 우량자산 중심의 자산 리밸런싱(재구조화) 정책 추진 영향으로 전년대비 소폭 감소한 529억원을 기록했다. 유가증권 평균잔액은 1조9581억원으로 우리종합금융 시절 여신 중심 자산구조에서 대출채권과 유가증권이 균형 잡힌 포트폴리오로 변화했다고 회사는 설명했다. 판매관리비는 621억원으로 전년대비 123% 늘었다. 합병·증권업 관련 인력충원에 따른 인건비 증가, MTS 개발 등 IT 투자 등에 따른 영향이다. 대손비용은 156억원으로 지난해보다 68% 감소했다. 우리투자증권 관계자는 "투자매매업 본인기와 MTS 오픈 후 불과 3개월여 만에 우리금융그룹 증권사로서 저력을 보여준 실적"이라며 "하반기에도 DCM(채권발행시장)과 대체투자, 인수금융 등에서 적극적인 수익확보에 나서면서 S&T(세일즈앤트레이딩)와 리테일 등 주요 사업부문의 성과를 확대하는 데 주력할 것"이라고 말했다.2025-07-25 17:56:27
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이창용 한은 총재 초청 은행장 간담회…"가계부채 안정적 관리 必" [이코노믹데일리] 은행연합회는 한국은행과의 소통을 강화하고 금융현안에 대한 이해의 폭을 넓히기 위해 지난 23일 한국은행 총재 초청 은행장 간담회를 개최했다고 24일 밝혔다. 이날 간담회는 이창용 한국은행 총재와 조용병 은행연합회장을 비롯한 18개 사원은행장이 참석해 급변하는 대내외 경제 환경과 지정학적 갈등, 내수 회복 지연 등 리스크 요인에 대한 인식을 공유했다. 아울러 가계부채 관리, 실물경제 지원, 금융시장 안정 등 은행산업 주요 현안에 대해 다양한 의견을 교환했다. 조용병 은행연합회장은 "대내외 리스크가 중첩되고 경제의 불확실성이 지속되는 상황에서, 은행권도 한국은행과 함께 우리 경제와 국민 삶의 안정을 위해 무거운 책임감을 갖고 대응해 나가고 있다"고 말했다. 이어 "가계부채 관리와 금융시장 안정을 위한 한국은행의 정책에 적극 협력하며, 경제의 혈맥으로서 은행권 본연의 역할도 충실히 수행해 나가겠다"는 의지를 밝혔다. 이창용 한은 총재는 최근 가계부채 상황에 대한 설명과 함께 금리인하 기조하에서 주택시장 및 가계대출과 관련한 리스크가 재확대되지 않도록 은행권의 안정적인 가계부채 관리가 중요한 시기임을 강조했다. 또한 최근 디지털 금융 환경 변화에 대응한 은행권의 전략 등에 대해 의견을 교환하는 한편, 무위험지표금리(KOFR) 활성화, 대출채권 담보수취 제도, 외환시장 구조개선, 국제금융전문표준(ISO 20022) 도입 등 국내 금융산업 발전을 위한 주요사업의 성공적 추진방안에 대해서도 논의했다. 이 총재는 "은행권 현안을 포함한 주요 금융·경제 이슈에 대해 계속 관심을 가지고 살펴볼 것이며 앞으로도 시장과의 소통을 강화해 나갈 것"이라고 언급했다.2025-06-24 08:32:29
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KB카드 자본비율 '껑충'…BC·삼성카드 하락, 신용위험 노출 한계 [이코노믹데일리] 올해 1분기 카드사의 조정자기자본비율이 전년 동기 대비 증가, 전분기 대비는 감소한 가운데 KB국민카드가 가장 높은 증가율을 보였으며 BC·삼성카드는 비율이 감소한 것으로 집계됐다. 02일 금융감독원에 따르면 8개 전업 카드사(신한·삼성·KB국민·롯데·하나·우리·BC·현대)의 올해 1분기 조정자기자본비율 단순 평균은 20.93%로 전년 동기(19.87%) 대비 1.06%p 증가, 전분기(21.04%) 대비 0.11%p 감소했다. 조정자기자본비율은 기업의 총자산규모 대비 자기자본의 비율을 측정해 자본 적정성을 평가하는 지표로 비율이 클수록 손실에 대비한 자본 여력이 높아 자본 적정성이 우수한 것으로 본다. 특히 카드, 캐피탈 등 여신전문금융회사에서는 건전 경영 여부를 평가하는 주요 지표로 활용되며 당국에서는 8%를 기준 비율로 설정하고 있다. 가장 높은 조정자기자본비율을 기록한 카드사는 삼성카드로 업계 평균 대비 높은 비율을 유지 중이지만 올해 들어 자본 적정성이 악화된 것으로 나타났다. 올해 1분기 삼성카드의 조정자기자본비율은 30.48%로 전년 동기·전분기 대비(30.7%·31.6%) 대비 0.22%p·1.12%p 하락했다. 다음으로 비율이 높은 카드사는 BC카드로 전년 동기보다는 상승했으나 전분기 대비 가장 높은 감소량을 보였다. BC카드의 올해 1분기 조정자기자본비율은 27.87%로 전년 동기·전분기(26.37%·29.92%)보다 각각 1.5%p 증가, 2.05%p 감소했다. 같은 기간 타 카드사의 조정자기자본비율은 △하나카드 20.34% △신한카드 20.06% △KB국민카드 19.32% △우리카드 18.4% △현대카드 15.52% △롯데카드 15.49% 순으로 집계됐다. 특히 KB국민·우리·하나카드는 전분기, 전년 동기 대비 자본 적정성 지표가 개선됐으며 KB국민카드의 경우 비율 증가폭이 가장 컸다. KB국민카드의 올해 1분기 조정자기자본비율은 19.32%로 전년 동기(16.99%) 대비 2.33%p, 전분기(18.17%) 대비 1.15%p 증가했다. KB국민카드 관계자는 "대손준비금 적립액 및 카드론과 같은 영업 자산 감소 등의 영향으로 올해 조정자기자본비율이 상승했다"고 설명했다. 한편 업계 전체적으로 당국 기준인 8%의 2배 수준을 유지하고 있지만 최근 연체율, 카드론 증가로 건전성 우려가 커지면서 전문가들은 현행 자본 적정성 평가 기준의 실효성을 지적했다. 조정자기자본비율은 카드사가 본업인 신용 판매를 주력으로 운영할 때는 대출채권 회수 기간이 짧고 부실 가능성이 낮아 신용위험 노출도가 작다. 다만 최근 신용 판매 부진으로 카드론, 현금 서비스 등 대출 사업이 확대되면서 높아지는 차주의 신용 위험도는 반영하지 않아 실제 자산 위험도를 온전히 나타내지 못할 수 있다. 서지용 상명대 경영학과 교수는 "현행 조정자기자본비율은 카드사의 자본적정성을 일정 부분 평가할 수 있으나 자산의 실제 위험도를 충분히 반영하지 못해 신용 위험이 빠르게 증가하는 상황에서는 한계가 있다"며 "위험가중자산(RWA) 기반 자기자본비율로의 전환이 필요하다"고 말했다.2025-06-02 05:09:00
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보험사 부실채권비율 전분기 比 0.27%p ↑...홈플러스 기업회생 여파 [이코노믹데일리] 지난 3월말 보험사의 부실채권 비율이 증가했다. 홈플러스의 기업회생 절차로 홈플러스 대출채권이 전액 고정으로 분류된 영향이다. 26일 금융감독원에 따르면 지난 3월말 보험회사 대출채권 잔액은 267조8000억원으로 전분기 말 대비 1조8000억원 감소했다. 대출 종류별로는 가계대출이 134조9000억원, 기업대출이 132조8000억원을 기록해 전분기 대비 각각 8000억원, 1조원 줄었다. 반면 연체율, 부실채권 비율은 상승세다. 같은 기간 보험회사 대출채권 연체율은 0.66%로 전분기말 대비 0.05%p 증가했다. 부실채권 비율도 0.91%를 기록해 전분기말보다 0.27%p 늘었다. 특히 가계대출에서 0.03%p, 기업대출에서 0.39%p 상승하면서 두 대출 모두 부실채권 비율이 높아졌다. 이는 홈플러스가 기업 회생 절차에 돌입하면서 홈플러스 대출채권이 전액 고정으로 분류된 영향으로 풀이된다. 건전성 지표 하락에 관해 금감원은 "연체율과 부실채권비율은 경기 회복 지연 등으로 차주의 채무 상환 능력이 약화되면서 소폭 상승했다"고 평가했다. 금감원은 연체율 등 보험사의 대출 건전성 지표를 지속적으로 모니터링하고 보험사에서 충분한 대손충당금 적립을 통해 손실 흡수 능력을 제고하도록 유도할 계획이다.2025-05-26 15:12:36
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