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한투, 지난해 퇴직연금 ETF 투자 2.3배↑ [이코노믹데일리] 한국투자증권이 퇴직연금 계좌에서 투자된 상장지수펀드(ETF) 규모가 지난 1년간 2배 이상 확대됐다고 23일 밝혔다. 확정기여형(DC)과 개인형퇴직연금(IRP) 계좌 적립금 규모는 지난 2023년 5조8000억원에서 지난해 말 기준 8조4000억원으로 급증했다. 이중 ETF에 투자한 금액은 같은 기간 7529억원에서 1조7513억원으로 2.3배 늘었다. 계좌 내 ETF가 차지하는 비중도 13.0%에서 20.9%로 상승했다. 또 국채 투자 비중도 7.2%에서 10.2%로 증가했다. 반면 예금은 24.3%에서 18.6%로 감소했고 주가연계파생결합사채(ELB)나 환매조건부채권(RP) 등 다른 원리금보장형 상품의 비중도 줄었다. 한국투자증권은 적극적인 운용을 통해 연금계좌의 수익률을 높이려는 투자자가 늘어난 영향으로 해석한다. 비대면 퇴직연금 계좌를 통해 추산한 결과에 따르면 ETF가 작년 말 기준 최초 매입가격 대비 평균 11.0% 수익률을 시현했지만, 예금은 3.2% 수익률에 머물렀다. 또 비대면 투자 편의를 높이기 위한 서비스도 영향을 미친 것으로 풀이된다. 한국투자증권은 작년 8월 업계 최초로 ETF 적립식 자동투자 서비스를 출시했고, 지난 2023년부터 모바일트레이딩시스템(MTS)에서 장외채권 직접매매 서비스도 운영 중이다. 한국투자증권은 올해 상반기 중으로 퇴직연금 계좌 내 로보어드바이저(RA)를 활용한 일임형 상품과 장내채권 직접매매 서비스도 출시할 예정이다. 한국투자증권 관계자는 "고객별 상이한 은퇴 시점과 투자 목표를 고려한 다양한 투자 선택지를 제공하며 연금계좌 수익률 제고에 앞장선다는 계획"이라고 설명했다.2025-01-23 10:57:12
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치열한 퇴직연금 시장…'名家' 증명한 하나은행 [이코노믹데일리] 퇴직연금 시장 규모가 10년 안에 900조원을 넘어설 것으로 전망되면서 은행들의 자금 확보 경쟁이 치열한 양상이다. 그 가운데 '자산관리 명가(名家)'로 불리는 하나은행이 2년 연속 전 금융권 퇴직연금 적립금 증가액이 가장 높게 나타나면서 강자임을 입증했다. 22일 금융감독원에 따르면 지난해 말 전체 퇴직연금 적립금 규모는 약 427조원에 이르는 것으로 집계됐다. 이 중 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 퇴직연금 적립금은 178조7913억원으로 전년 동기(155조3394억원) 대비 23조4519억원 증가했다. 지난해 10월부터 퇴직연금 실물(현물)이전 제도가 본격 시행되면서 은행들은 고객 유치를 위해 힘쓰고 있다. 퇴직연금 실물이전이란 확정급여형(DB), 확정기여형(DC), 개인형 퇴직연금(IRP) 등 현재 가입된 퇴직연금 상품 그대로 다른 금융사에 옮길 수 있는 제도를 말한다. 중도해지에 따른 비용, 손실 발생을 막기 위해 포트폴리오를 유지한 채 금융사만 바꿀 수 있도록 한 것이다. 은행권이 퇴직연금 시장 선점에 열을 올리는 가운데 하나은행이 지난해 전 금융권 퇴직연금 증가율 1위를 기록해 눈길을 끈다. 금감원의 통합연금포털 퇴직연금 비교공시를 살펴보면 지난해 말 기준 하나은행의 퇴직연금 적립금은 총 40조2000억원으로, 이는 전년 대비 6조6000억원 늘어난 수치다. 구체적으로 IRP는 3조원, DC형은 1조9000억원, DB형은 1조7000억원 늘었다. 특히 IRP와 DC형의 경우는 원리금 비보장 상품 운용 수익률 부문에서도 은행권 1위를 차지했다. 앞서 하나은행은 2023년에도 퇴직연금 적립금이 6조4000억원 증가하면서 전 금융권 퇴직연금 적립금 증가 1위를 달성한 바 있다. 하나은행 연금사업단 관계자는 "당행을 믿고 소중한 연금자산을 맡겨주신 고객들 성원 덕분에 2년 연속 성과를 이뤄낼 수 있었다"며 "올해도 저희만의 차별화된 상품 구성과 세심한 연금자산관리 서비스로 퇴직연금 시장을 선도해 나가겠다"고 말했다. 실제 하나은행은 2021년 은행권 최초로 퇴직연금 상장지수펀드(ETF) 상품을 판매 개시한 데 이어 2022년에는 은행권 최초 채권 직접투자를 도입했고, 퇴직연금 전 업권에서 유일하게 원금보존추구형 주가연계파생결합사채(ELB) 상품을 판매하는 등 다양한 퇴직연금 투자 선택지를 제공 중이다. 아울러 1대1 맞춤형 연금자산관리 서비스를 위해 대면·비대면 채널 모두 강화했다. 퇴직연금 고객을 위한 전문 상담센터인 '연금 더드림 라운지'를 서울·경기·대구·부산 등 전국 7개 주요 거점에 설치했고, 올해도 자산관리에 최적화된 다양한 퇴직연금 상품 안내와 연금 설계를 받을 수 있는 전용 공간을 확대할 예정이다. 또 영업점 방문이 어려운 고객을 위해 △카카오톡 '퇴직연금 스마트 안내장' △모바일 은퇴설계 솔루션 '하나더넥스트 연금플래너' △모바일 연금진단 서비스 '하나원큐 연금닥터' 등 쉽고 편리한 비대면 퇴직연금 서비스를 제공하고 있다. 향후 국내 퇴직연금 시장은 초고령 사회에 진입함에 따라 노후 대비를 위한 퇴직연금 투자자들이 늘면서 점차 확대될 것으로 분석된다. 한국투자신탁운용은 퇴직연금 시장이 연평균 약 9.4% 성장하고 있어 오는 2033년엔 940조원 규모에 이를 것이라고 내다봤다.2025-01-23 06:00:00
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삼성증권, 작년 연금잔고 21조 경신 [이코노믹데일리] 삼성증권이 지난해 퇴직연금과 개인연금저축을 합한 총 연금 잔고(평가금 기준)가 21조원을 넘었다고 20일 밝혔다. 삼성증권의 총 연금 잔고는 지난 2023년 15조3000억원에서 작년 21조2000억원을 돌파하며 1년간 39% 증가했다. 특히 퇴직연금 확정급여형(DB), 확정기여형(DC형), 개인형퇴직연금(IRP)을 합산한 총 퇴직연금 잔고는 증권사(잔고 1조 이상) 중 성장률 1위를 기록했다. DC형과 IRP 잔고는 같은기간 각각 42.6%, 40.5%가 늘었다. 삼성증권은 연금잔고가 급증한 배경으로 가입자 중심 연금 서비스를 꼽았다. 삼성증권은 지난 2021년부터 운용·자산관리 관리 수수료를 무료로 적용하는 '다이렉트 IRP'를 출시했고, 가입 서류 작성과 발송을 간소화한 '3분 연금' 서비스를 공개하기도 했다. 또 삼성증권 모바일 트레이딩시스템(MTS) 'mPOP'에서 신속하고 편안하게 연금을 관리할 수 있는 '연금 S톡' 서비스도 이용할 수 있다. 업계 최초로 신설한 연금센터는 현재 서울, 수원, 대구에서 운영 중으로 센터에서는 경력 10년 이상의 프라이빗뱅커(PB)가 전문화된 연금 상담 서비스를 제공한다. 연금 가입 대상자 상담과 더불어 도입 법인에 대한 설명회 등을 지원하며, 작년 200건 이상의 세미나를 실시했다. 이성주 삼성증권 연금본부장(상무)은 "퇴직연금은 장기적인 안목을 갖고 체계적으로 관리하는 것이 중요하다"며 "삼성증권은 최적의 연금 관리서비스 제공을 통해 고객의 든든한 연금파트너로 최선을 다할 것"이라고 설명했다.2025-01-20 14:01:53
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하나증권, 'IRP 실물이전 웰컴이벤트' 운영 [이코노믹데일리] 하나증권이 오는 3월 31일까지 퇴직연금 실물이전 고객을 대상으로 'IRP 실물이전 웰컴이벤트'를 운영한다고 20일 밝혔다. 퇴직연금 실물이전은 퇴직연금 가입자가 보유한 상품을 해지하지 않고 금융사를 변경할 수 있는 제도로 작년 10월 도입됐다. 하나증권은 퇴직연금 차세대 시스템을 구축하며 시스템 전면 개편을 실시했고 금일부터 퇴직연금 실물이전이 가능하다. 이벤트 대상은 3월 말까지 계약 이전을 통해 개인형퇴직연금제도(IRP) 계좌를 하나증권으로 갈아탄 고객이다. 이전 금액별 최대 3만원 커피 기프티콘을 증정한다. 이벤트 페이지 내 '이벤트 참여하기'에서 참여할 수 있다. 자세한 내용은 하나증권 모바일트레이딩시스템(MTS) '원큐프로(1Q프로)'에서 확인 가능하다. 박상빈 하나증권 연금신탁사업단 본부장은 "인공지능(AI)을 통한 맞춤 솔루션 제공, 연금 개시 시뮬레이션과 편리하고 다양한 상장지수펀드(ETF) 및 리츠 실시간 매매 등 퇴직연금 시스템 전면 개편을 진행했다"며 "손님 니즈에 맞춘 다양한 상품 라인업을 구성한 만큼, 손님들이 만족하실 수 있는 연금 서비스를 제공하기 위해 최선을 다하겠다"고 말했다.2025-01-20 13:56:01
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한국투자증권, 퇴직연금 적립금 16조 경신 [이코노믹데일리] 한국투자증권이 퇴직연금 적립금 규모가 16조원을 넘어섰다고 15일 밝혔다. 작년 11월 15조원을 넘긴 후 2개월 만에 1조원이 증가한 것이다. 한국투자증권의 지난해 기준 퇴직연금 적립금은 15조8184억원으로, 전년(12조9601억원) 대비 22% 늘었다. 퇴직연금 가입자가 직접 운용하는 확정기여형(DC), 개인형퇴직연금(IRP) 적립금이 각각 30%, 60% 상승하며 성장을 견인했다. 한국투자증권 퇴직연금의 연평균 성장률은 2020년 이후 평균 23%를 기록하고 있다. 고용노동부가 발표한 지난해 3분기 '퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용방법) 주요 현황'에 따르면 한국투자증권 디폴트옵션고위험BF1은 1년 수익률 26.56%로 집계돼, 올해 3분기 연속 증권업계에서 가장 높은 수익률로 나타났다. 한국투자증권은 약 800개에 달하는 상장지수펀드(ETF) 등의 여러 투자 상품과 포트폴리오를 제공하고 있고, 매월 원하는 ETF를 자동으로 매수할 수 있는 'ETF 적립식 자동투자 서비스'도 운영 중이다. 추가로 한국투자증권은 지난해 디지털연금부를 신설한 뒤 카카오뱅크 등 대형 금융플랫폼과 IRP 계좌 개설 제휴를 확대했다. 그 결과 지난해 비대면 개설 IRP계좌의 적립금은 2배 이상 증가하며, 전체 유입액 중 45%를 차지했다. 올해는 퇴직연금 전용 로보어드바이저(RA) 일임서비스를 선보일 예정이다. 한국투자증권은 혁신금융 시범사업자로 지정돼 자체 RA뿐 아니라 외부 RA 전문 업체와 전략적 제휴를 맺었다. 김순실 한국투자증권 퇴직연금운영본부장은 "업계 최고 수준의 퇴직연금 플랫폼으로서 다양한 상품 라인업을 제공하며 퇴직연금 시장에서 빠르게 성장하고 있다"며 "앞으로도 차별화된 고객서비스와 경쟁력 있는 상품으로 시장을 선도할 것"이라고 전했다.2025-01-15 10:30:14
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증권가, 퇴직연금 RA 출시 임박…"투자자 보호 수반돼야" [이코노믹데일리] 금융당국이 퇴직연금 로보어드바이저(RA) 일임 서비스를 혁신금융서비스로 지정했다. 증권사들이 올해 중으로 상품 출시를 예고하면서 퇴직연금 시장에 또 다른 경쟁이 열릴 전망이다. 퇴직연금의 수익률 개선과 시장 확대가 기대되는 가운데 투자자 보호 논의도 수반돼야 한다는 시각도 나온다. 13일 금융위원회에 따르면 작년 12월 17개사의 퇴직연금 로보어드바이저(RA) 일임서비스가 혁신금융서비스로 지정됐다. 신규 지정된 곳은 KB증권, NH투자증권, 교보증권, 대신증권, 디셈버앤컴퍼니, 미래에셋자산운용, 미래에셋증권, 삼성증권, 신한투자증권, 업라이즈투자자문, 콴텍투자일임, 쿼터백자산운용, 퀀팃투자자문, 파운트투자자문, 한국투자신탁운용, 한국투자증권, 한화투자증권이다. RA는 '로봇(Robot)'과 '투자전문가(Advisor)'의 합성어로 빅데이터를 기반으로 알고리즘 구성해 투자전략을 제시하는 서비스다. 고객이 입력한 정보를 바탕으로 투자자 성향별 포트폴리오를 생성하고 적립금을 일임해 운용하는 역할을 한다. 혁신금융서비스 지정으로 그동안 허용되지 않던 퇴직연금 RA 일임 서비스를 개인형퇴직연금(IRP)에 한해 운영할 수 있게 됐다. 그동안 RA를 바탕으로 한 투자 포트폴리오를 제공하는 자문형 서비스만 제공 가능했다. 앞서 2016년 코스콤 RA 테스트베드를 통과한 알고리즘을 보유한 업체는 2019년부터 비대면 일임 서비스를 증권사와 연동해 제공해 왔고, 자체적으로 알고리즘을 보유한 증권사도 서비스를 운영해 왔다. 금융위 관계자는 "IRP 가입자의 투자를 장기적 관점의 운용수익을 추구하는 실적배당형 상품으로 확대할 수 있어, 퇴직연금 수익률과 근로자의 노후 소득재원 확충에 기여할 수 있다는 점에서 소비자 편익이 증가할 것으로 기대된다"고 설명했다. 혁신금융서비스 사업자로 선정된 증권사들 올해 중 퇴직연금 RA 일임형 상품 출시 준비에 박차를 가하고 있다. 교보증권은 올해 상반기 중으로 퇴직연금 제약요건과 미국 상장지수펀드(ETF)가 반영된 일임형 인공지능(AI) 퇴직연금 서비스를 출시한다. KB증권은 오는 상반기 중 RA 퇴직연금 서비스를 공개할 계획으로 철저한 테스트와 업무처리 절차 개선을 통해 고객의 이익을 극대화하는 방향으로 시스템을 구축할 것이라 밝혔다. NH투자증권은 퇴직연금 RA 일임서비스를 출시할 예정으로 외부 RA 전문 업체와 제휴를 맺어 투자옵션 제공할 예정이다. 서비스 도입이 향후 퇴직연금 시장에 어떤 변화를 불러올지 관심이 집중된다. 수익률 개선과 퇴직연금 시장 확대에 이바지할 것이라는 기대도 나오지만 시범적으로 운영하는 단계에서 투자자 보호에 대한 고민이 수반돼야 한다는 의견도 제기된다. 강영선 쿼터백그룹 연금연구소장은 "RA를 활용한 퇴직연금 일임형 상품은 기존의 원리금 보장 상품에 집중됐던 자금 운용 방식을 개선할 수 있는 중요한 대안이 될 수 있다"며 "수익률 개선과 함께 장기적인 자산 성장을 도모할 수 있는 효율적 운용 방식이 될 가능성이 높다"고 봤다. 정유신 서강대 경영학과 교수는 "RA 서비스의 최소 일임 가입 한도가 계좌당 900만원으로 제한돼 규모상 전체 수익률에 미치는 영향은 제한적일 수 있으나 가입 한도 확대 시 퇴직연금 시장에 큰 영향이 있을 것으로 예상한다"고 전망했다. 김제완 고려대 법학전문대학원 교수는 "인위적인 부정 사유가 감소되고 수수료 등 장기적으로 관리 비용이 절감돼 수익률 측면에서 긍정적 요인이 있을 것"이라며 "다만 데이터가 과거 자료 중심이기 때문에 신산업에 대한 적극적인 투자는 기대하기 어렵다"고 관측했다. 전문가는 RA 퇴직연금 일임 서비스에 대해 사전 검증으로 오류 발생 가능성은 낮다고 예측하면서도 소비자 보호 규정이 수반돼야 한다고 입을 모은다. 강 소장은 "해당 서비스에서도 금융소비자보호법, 자본시장법, 근로자퇴직급여보장법 등이 동일하게 적용돼 금융사고나 손실 발생 시 이에 따라 처리될 것"이라며 "철저한 사전 검증과 관리를 통해 서비스 신뢰성과 안전성이 보장돼 서비스 오류나 손실 발생할 경우 체계적으로 대응할 수 있는 환경이 마련돼 있다"고 평가했다. 정 교수는 "운용 과정에서의 오류도 이미 테스트베드를 통해 지속적으로 검증 및 관리돼 잘못된 포트폴리오를 추천하는 리스크는 오히려 사람이 개입하는 오프라인 상품 판매 대비 훨씬 낮을 것"이라며 "위험이 존재할 경우 2년 후 서비스가 연장되지 않아 중단될 우려가 있어 금융당국도 이를 고려한 한 새로운 제도를 마련하는 것을 염두할 필요가 있다"고 강조했다. 김 교수는 "AI의 근본적 한계는 판단의 근거를 사후적으로 확인할 수 없어 잘못된 투자를 했어도 과실을 확인할 수 없다는 점"이라며 "(해당 서비스로 금융사고나 손실 발생 시) 손해를 입은 고객이 누구를 상대로, 어떤 근거로 손해배상을 청구할 것인지가 향후 문제 될 수 있어 불합리한 투자 결과라고 인정하는 기준과 절차, 피해 보상 기준 등 금융 소비자 보호를 위한 약관이 사전에 규정돼야 한다"고 제언했다.2025-01-14 06:00:00
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NH투자증권, 퇴직연금 적립금 8조 경신 [이코노믹데일리] NH투자증권이 지난해 기준 퇴직연금 적립금 규모가 8조원을 넘어섰다고 7일 밝혔다. 퇴직연금 적립금이 작년 6월 7조원을 돌파한 이후 6개월 만에 1조원이 늘었다. NH투자증권 퇴직연금 적립금은 지난해 말 기준 8조1257억원으로 집계됐다. 적립금은 재작년(6조4999억원) 대비 25% 급증했다. 특히 확정기여형(DC) 적립금이 30.5%, 개인형퇴직연금제도(IRP) 적립금이 45.1% 증가했다. NH투자증권은 지난해 기준 퇴직연금 DC 거래법인은 2108개로 전년 대비 41% 늘었다. 퇴직연금 DC 거래법인이 증가하면서 가입자 상승을 견인했다. 올해는 상장지수펀드(ETF) 적립식 서비스와 퇴직연금 로보어드바이저(RA) 일임서비스 등 서비스를 제공할 예정이다. NH투자증권은 작년 말 퇴직연금 로보어드바이저 일임서비스 제공을 위한 혁신금융 시범사업자로 선정되기도 했다. 향후 자체 RA 전략과 더불어 외부 전문 업체와 제휴를 맺어 여러 투자 옵션을 선보일 계획이다. 추가로 퇴직연금고객 전용 상담센터인 연금자산관리센터에서 퇴직연금 고객을 가입단계부터 밀착 관리를 강화한다. 또 퇴직연금 전용 유튜브 채널 '연금백세'와 카카오톡 채널 'NH투자증권 퇴직연금 친구톡'을 통해 퇴직연금 콘텐츠 정기구독 서비스도 공개한다. 이재경 NH투자증권 리테일사업총괄부문 부사장은 "업계 최고 수준의 퇴직연금 모바일 플랫폼과 다양한 상품 라인업을 제공하며, 퇴직연금시장에서 빠르게 성장하고 있다"며 "앞으로도 차별화된 고객 서비스와 경쟁력 있는 상품으로 퇴직연금 시장을 선도해 가겠다"고 말했다.2025-01-07 16:31:16
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KB국민은행, 퇴직연금 고객에게 스타벅스 쿠폰 쏜다 [이코노믹데일리] KB국민은행은 새해를 맞아 개인형 퇴직연금(IRP) 고객을 위한 경품 이벤트를 실시한다고 6일 밝혔다. IRP는 취업자가 재직 중에 자율로 가입하거나 퇴직 또는 이직 시 받은 퇴직급여를 계속해서 적립∙운용할 수 있는 퇴직연금제도다. 이벤트 기간은 다음 달 28일까지로 기간 안에 이벤트 조건을 모두 충족하면 1만원 상당의 경품을 받을 수 있다. 조건은 △개인형 IRP 100만원 이상 신규가입(계약 이전) 또는 추가 입금 △50만원 이상 퇴직연금 TDF 상품 전체 혹은 디폴트 옵션 포트폴리오 상품(초저위험 제외) 매수 △KB스타뱅킹에서 이벤트 응모 등 총 3가지다. 경품은 △스타벅스 E카드 1만원 교환권 △CU 모바일 금액권 1만원권 △해피콘 1만원권 중 하나를 선택할 수 있다. 이벤트 신청과 관련 세부 사항은 KB국민은행 홈페이지와 KB스타뱅킹에서 확인이 가능하다. KB국민은행 관계자는 “새해엔 고객들이 개인형IRP를 이용해 연금 자산을 효과적으로 운용하길 바라는 마음으로 이벤트를 준비했다”며 “혁신적인 퇴직연금 자산관리 서비스와 맞춤형 연금 상품으로 고객의 평생 금융파트너가 되겠다”고 전했다.2025-01-06 16:51:11
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KB증권, '퇴직연금 RA' 혁신금융서비스 지정 [이코노믹데일리] KB증권이 자체 기술로 개발한 '퇴직연금 로보어드바이저(RA)'가 금융당국 혁신금융서비스로 지정됐다고 26일 밝혔다. 금융위원회는 지난 24일 정례회의를 열고 KB증권을 비롯한 핀테크, 증권사 등 금융회사의 퇴직연금 RA 일임형 서비스를 혁신금융서비스했다. 개인 맞춤형 인공지능(AI) 자산관리 서비스가 본격화되면서 퇴직연금 RA 서비스도 곧 출시될 예정이다. 퇴직연금 RA 일임형 서비스를 활용하면 고객의 개인형 퇴직연금(IRP) 적립금을 AI 알고리즘, 빅데이터 분석을 통해 자동 운용이 가능하다. 또 성과 평가를 바탕으로 고객의 투자 성향과 이에 적합한 포트폴리오를 구성할 수 있을 것으로 보인다. 금융사들은 그동안 RA 기반의 투자 포트폴리오를 제공하는 자문형 서비스만 제공해 왔지만, 이번 혁신금융서비스 지정을 통해 IRP를 대상으로 한 RA 일임 상품 판매까지 확대됐다. KB증권도 내년 상반기 중 RA 퇴직연금 서비스를 공개할 예정이다. 이홍구 KB증권 대표이사는 "외부 핀테크 도입 없이 KB증권 자체 기술만으로 최종 지정사업자로 선정됐다는 점에서 의미가 크다"며 "당사는 AI를 활용한 자산운용 알고리즘 자체 개발을 AI 시대의 금융회사가 가져야 할 핵심적인 경쟁력으로 인식했고, KB금융그룹 차원에서도 집중적인 투자를 아끼지 않았다"고 설명했다.2024-12-26 11:11:26
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한투, 퇴직연금 현물이전 한 달 만에 이전액 2000억 돌파 [이코노믹데일리] 한국투자증권이 자사로 이동한 퇴직연금 현물이전 금액이 지난 12일 기준 2000억원을 돌파했다고 16일 밝혔다. 퇴직연금 현물이전 제도가 지난 10월 31일 시행된 이후 2주 만에 한국투자증권에 1000억원이 유입됐다. 11월 말 기준 1600억원이 이전됐고 이달 12일까지 31일 영업일 만에 이전액이 2000억원을 경신했다. 유형별로 개인형퇴직연금(IRP)에서 1275억원, 확정기여형(DC)에서 739억원이 이전됐고, 총 3000개 이상의 계좌가 신규 유입됐다. 하루 평균 100개 이상의 계좌가 개설되는 가운데, 계좌당 평균 이전 금액은 약 6200만원을 기록했다. 특히 비대면 채널을 통한 계좌 이전이 두드러졌다. 비대면으로 개설된 IRP 계좌는 전체 이전 계좌의 61%로 이전 자산액 기준 36%로 집계됐다. 또 은행에서 이전된 계좌가 전체의 59%로 가장 높았고, 타 증권사에서 이전된 계좌가 37%를 차지했다. 이전된 자산 상품들은 △정기예금 25% △상장지수펀드(ETF) 24% △펀드 21% △현금 17% 순으로 구성됐다. 한국투자증권은 약 800개에 달하는 ETF를 포함한 여러 투자 상품과 포트폴리오를 운영 중이다. ETF 매매 수수료를 0원으로 설정해 고객 부담을 낮췄고, 매월 원하는 ETF를 자동으로 매수할 수 있는 ETF 적립식 자동투자 서비스도 지원해 편의성을 높였다. 홍덕규 한국투자증권 퇴직연금본부장은 "안정성과 수익성을 동시에 고려하는 고객들의 투자 니즈를 적극 반영해 다양한 금융상품과 서비스를 제공하고 있다"며 "이를 기반으로 퇴직연금 시장에서의 입지를 더욱 강화하고, 고객들에게 차별화된 금융 서비스를 지속적으로 제공해 나갈 방침"이라고 말했다.2024-12-16 10:26:28
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한국투자증권, 카카오뱅크 IRP 가입 서비스 이벤트 실시 [이코노믹데일리] 한국투자증권이 오는 31일까지 카카오뱅크 애플리케이션(앱)을 통한 개인형퇴직연금(IRP) 가입 서비스 오픈을 기념해 이벤트를 한다고 13일 밝혔다. IRP는 퇴직금 및 여유자금을 자유롭게 운용할 수 있는 개인 맞춤형 연금계좌다. 재직 중에는 연간 최대 900만원까지 납입할 수 있고, 최대 145만5000원의 세액 공제가 적용된다. 은퇴 후에는 연금이나 일시금으로 수령하면 된다. 한국투자증권과 카카오뱅크는 제휴를 맺어 지난해 12월 한시적으로 제공됐던 IRP 가입 서비스를 개선 보완 작업을 거쳐 지난 9일 정식 출시했다. 링크로 외부 웹페이지로 이동한 뒤 서비스를 이용할 수 있는 기존 방식에서 인앱(in-app) 형태로 변경돼 카카오뱅크 앱에서 IRP 가입이나 혜택을 확인할 수 있다. 서비스 오픈을 기념해 이벤트도 운영한다. 카카오뱅크에서 IRP 가입 시 매일 선착순 30명에 카카오톡 이모티콘플러스 이용권을, 가입 후 계좌의 입금 한도까지 설정하면 네이버페이 1만원권을 지급한다. 추가로 납입액에 따라 백화점 상품권 최대 3만원을 증정한다. 한국투자증권은 인터넷은행 3사 모두와 IRP 가입 서비스 제휴를 맺었다. 또 퇴직연금 업권 최초로 상장지수펀드(ETF) 적립식 자동투자 서비스를 운영 중이다. 홍덕규 한국투자증권 퇴직연금본부장은 "이번 서비스를 통해 고객들의 연금투자 접근성을 한층 높일 수 있을 것으로 기대한다"며 "앞으로도 여러 인터넷은행 및 플랫폼들과 손잡고 고객들이 보다 쉽고 편리하게 연금자산을 관리할 수 있도록 적극 지원할 계획"이라고 설명했다.2024-12-13 10:28:59
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한국투자증권, MTS 연금 세액공제 절세 서비스 도입 [이코노믹데일리] 한국투자증권이 모바일트레이딩시스템(MTS) '한국투자'에서 연금 세액공제 절세 서비스를 도입했다고 4일 밝혔다. 이번 서비스로 개인형 퇴직연금(IRP) 및 연금저축 계좌 세액공제액과 잔여 납입한도 등 절세 현황을 확인할 수 있다. 모든 금융자산 정보를 한번에 제공하는 마이데이터 서비스와 연계하면 다른 금융회사에서 가입한 연금계좌의 절세 현황도 조회 가능하다. 더 많은 절세 혜택을 받고자 추가 납입을 희망할 경우 별도의 메뉴 이동 없이 입금 가능하다. 연금계좌를 활용 시 총급여액에 따라 납입금액의 13.2%나 16.5%를 환급받을 수 있고 55세 이후 연금 수령 시까지 납입금 운용 수익에 대한 세금도 이연된다. 다만 55세 이전 중도에 해지할 경우 세액공제 혜택을 받은 금액에 기타소득세(16.5%)가 부과된다. 한국투자증권은 지난 11월에도 MTS에 해외주식 투자시 양도세를 절감할 수 있는 절세 서비스를 선보였다. 김관식 디지털혁신본부장은 "납입 한도, 세액 공제율 등 복잡한 계산 없이도 간편하게 절세 계획을 수립할 수 있도록 이번 서비스를 준비했다"며 "연금계좌를 활용한 세테크에 대한 관심이 커지고 있는 만큼, 앞으로도 관련 편의를 높이기 위한 다양한 서비스를 선보일 계획"이라고 설명했다.2024-12-04 14:08:10
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퇴직연금 실물이전 한 달째…은행에 밀린 증권사 연말 역전할까 [이코노믹데일리] '퇴직연금 실물이전 제도'가 시행된 지 한 달이 지났다. 올해 퇴직연금 시장에서 은행이 수익률 우위를 보인 가운데 연말 증권사가 역전할 수 있을지 주목된다. 2일 금융감독원 통합연금포털에 따르면 전체 퇴직연금 사업자 42곳 가운데 은행권의 퇴직연금 수익률(3분기 기준)이 가장 높았다. 퇴직연금은 △사측이 정한 운용 방법에 따라 정해진 퇴직급여를 수령하는 확정급여형(DB) △가입자가 적립금 운용 방식을 결정하는 확정기여형(DC) △근로자가 퇴직 시 수급하는 퇴직 일시금을 직접 적립·운영할 수 있는 개인형 퇴직연금(IRP)으로 구분된다. 지난 10월 31일부터 시행된 퇴직연금 실물이전 제도는 퇴직연금 계좌에 보유하고 있는 예금, 상장지수펀드(ETF), 펀드 등 금융 상품을 해지하지 않고 그대로 다른 금융회사로 갈아탈 수 있는 서비스다. 본래 금융회사를 옮기려면 모두 매도하고 현금으로 이전해야 했다. 단 실물이전 제도는 동일한 유형에서만 이전이 가능하다. 퇴직연금 원리금 비보장 상품 중 DB의 수익률은 3분기 기준 △은행 10.04% △보험 9.77% △증권 9.27%로 순으로 집계됐다. 같은 기간 원리금 비보장 DC 수익률은 △은행 13.06% △증권 12.42% △보험 11.24%, IRP 수익률은 △은행 12.98% △증권 12.53% △보험 11.33%로 은행과 증권사 간 1% 안팎의 근소한 차이를 보였다. 본래 퇴직연금 수익률은 증권사가 강자였다. 지난해 말 기준 퇴직연금 업권별 연간 수익률은 △증권 7.11% △은행 4.87% △보험 4.5%를 기록했다. 증권사들은 퇴직연금 시장에서 높은 수익률을 보여왔다. DB형 원리금비보장 상품에서 KB증권(적립금 6064억원)이 12.63%로 증권사 중 3분기 기준 최고 수익률을 달성했다. 이어 NH투자증권(적립금 1763억원)이 11.74%로 2위를 차지했다. 같은 기간 DC형 수익률은 하나증권(적립금 738억원)이 14.42%, 미래에셋증권(적립금 6조7375억원)이 13.77% 순으로 높았다. IRP 유형에서 우리투자증권(적립금 1836억원)이 18.37%의 수익률로 선두를 차지했고 삼성증권(적립금 2조8624억원)이 13.85%로 뒤를 이었다. 퇴직연금 실물이전 제도 시행 이후 증권사가 은행을 다시 앞설 수 있을지 기대감이 커지고 있다. 증권사는 연말을 맞아 이전 고객을 확보하고자 사활을 걸고 나섰다. 세제 혜택을 받기 위해 퇴직연금의 신규 가입·납입 수요가 연말에 몰리면서 자금 유입이 증가할 것으로 전망되기 때문이다. 우리투자증권과 iM증권은 오는 31일까지 타 금융기관에서 연금 자산을 이전하는 고객에게 상품권을 지급하는 이벤트를 진행한다. 대신증권도 같은 기간 IRP 이전 신청을 한 고객 선착순 3000명에게 스타벅스 모바일 쿠폰을 증정하며 IRP나 개인연금계좌에 연금을 납입한 고객을 대상으로 추첨을 통해 2000명에 지원금을 지급한다. KB증권은 내년 1월 31일까지 퇴직연금 계좌에 순입금액별로 배달의민족 모바일 상품권을 제공하며, 연금저축계좌에 순입금한 고객 전원에게 금액에 따라 신세계백화점 상품권을 증정한다. 특히 KB증권은 은행이나 보험사에서 자사로 퇴직연금을 이전할 경우 이전 금액을 1.5배로 인정한다. 신한투자증권도 내년 3월 31일까지 타사 IRP 계좌에서 100만원 이상 이전할 경우 고객 전원에서 백화점 상품권 3만원을 지급하는 이벤트를 운영한다. 전문가는 퇴직연금 납입 규모가 더 확대될 것으로 전망하며 수익률이 핵심 요소가 될 것이라고 보고 있다. 홍원구 자본시장연구원 연구위원은 "올해 말 퇴직연금 적립금 규모는 430조원을 넘어설 것으로 추정된다"며 "현재까지의 적립금 증가에는 가입자 증가로 인한 사용자 납입액 증가가 주요한 역할을 했으며 향후 수익률의 영향이 상대적으로 커질 것"이라고 관측했다. 한편 증권가에서는 현재 퇴직연금사업자(KB·NH·대신·미래에셋·삼성·신영·신한·유안타·하나·iM·한국·한화·현대차·우리·DB) 14곳이 실물이전 서비스를 운영 중이다. 하나증권은 전사적 차세대 전산시스템 구축으로 내년 1월 20일부터 실물이전 서비스가 제공될 예정이다.2024-12-03 06:00:00
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퇴직연금, 안정보다 '고수익' 대세…은행권 '실적배당형' 확대 자료사진 [사진=게티이미지뱅크] [이코노믹데일리] '퇴직연금 실물(현물)이전 제도' 시행이 본격화하면서 기존엔 손해 없는 안정적 투자를 원했던 투자자들이 고수익 운용에 관심을 보이고 있다. 이에 따라 은행들도 상장지수펀드(ETF) 등 '실적배당형' 상품을 늘리는 분위기다. 27일 금융감독원에 따르면 올해 3분기 기준 전체 퇴직연금 적립금 규모는 400조878억원으로 집계됐다. 그 가운데 은행들의 적립 규모는 210조2811억원으로 전체 적립금의 52.6%를 차지해 과반을 넘었다. 그밖에 증권사는 96조5328억원으로 24.1%, 보험사는 93조2654억원으로 23.3%를 기록했다. 지난달 31일부터 퇴직연금 실물이전이 가능해지면서 금융사들은 영업 경쟁을 시작했다. 퇴직연금 현물이전은 현재 가입된 퇴직연금 상품 그대로 다른 금융사에 옮길 수 있는 제도다. 기존에는 다른 금융사로 바꾸려면 보유한 상품을 모두 매도하고 현금화해야 이전이 가능해 중도해지에 따른 비용, 손실 등이 발생할 수 있었다. 하지만 해당 제도로 포트폴리오를 유지한 채 금융사만 옮길 수 있게 됐다. 은행권은 대표적인 실적배당형 상품인 ETF를 중심으로 상품 라인업을 대폭 강화했다. 원리금보장형 상품에 주로 투자하면서 손실보단 안정적인 수익을 내길 원했던 고객들이 최근 자산 증식을 위해 높은 수익률을 원하는 경우가 많아지면서다. ETF는 실시간 거래가 가능하고 투자 내역을 고객이 직접 확인하면서 수익률을 최적으로 높이기 위해 포트폴리오 구성까지 조정할 수 있어 인기가 높다. 시장 변동성에 빠르게 대응이 가능해 퇴직연금 시장에서 중요한 투자 수단으로 꼽힌다. 은행권 관계자는 "퇴직연금 실물이전이 시행되면서 (은행들이) 고객 유치를 위해 적극적으로 나서고 있다"며 "다만 투자 성향에 따라 실적배당형과 원리금보장형 특징을 잘 살피고 배분해 운용하는 것이 안전하다"고 설명했다. 먼저 은행권 최초로 퇴직연금 적립금 40조원을 돌파한 신한은행은 펀드 상품을 358개에서 413개로, ETF를 131개에서 177개로 늘린다. 아울러 시중은행 중 처음으로 영업점에서 고객이 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌를 신규할 때 가입대상 증빙자료가 필요 없는 '영업점 무서류 IRP 신규 서비스'를 시행한다. KB국민은행은 ETF를 68개에서 101개로 확대한다. 또 'KB퇴직연금 1대1 자산관리상담서비스'를 통해 자산관리 전문가들의 노하우로 맞춤형 연금자산관리 솔루션을 제공하고, KB골든라이프 연금센터 고도화와 DC 연금케어 서비스 등 혁신적인 고객 수익률 관리 서비스를 제공한다. 하나은행은 ETF를 110개에서 154개로 늘렸다. 그중 고객 선호도가 높고 장기투자가 가능한 미국 지수 등 글로벌 ETF를 73개로 구성했다. 이와 함께 월간 ETF 가이드북을 발행해 연금투자자의 선택을 지원하고 △분할매수 시스템 도입 △당일매매거래 시행 △5분 시장가 적용 등 서비스 개선으로 ETF 거래 편의성을 향상했다. 우리은행은 ETF를 15개 추가한 150개로 보강하면서 자산관리 특화 영업점인 투체어스W도 꾸준히 확장하고 있다. 검증된 프라이빗 뱅커(PB) 지점장을 전진 배치하고 맞춤형 자산관리 서비스를 제공하는 브랜드다. 올 연말까지는 퇴직연금 실물이전 금액에 따라 최대 1000만원의 경품을 증정하는 이벤트를 진행하고 있다. NH농협은행은 연내로 ETF를 10개 이상 확대하는 안을 검토 중이다. 지난 9월엔 웰스테크(Wealth-Tech) 전문기업인 쿼터백그룹과 개인 맞춤형 자문 및 자산관리 서비스 업무협약을 체결했다. IBK기업은행은 ETF를 114개에서 160개로 확대할 예정이다. 연말까지 펀드와 ETF를 총 120개 추가해 퇴직연금 고객의 자산형성을 지원하겠단 방침이다. 최근 퇴직연금 자산을 손쉽게 관리하고 맞춤형 연금관리 솔루션을 제공하는 플랫폼 'IBK 연금Easy'를 출시했다.2024-11-28 06:00:00
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은행권, '비이자이익' 집중 공략…자산관리 서비스 강화 [이코노믹데일리] 은행권이 비이자이익 비중 확대 조치로 '자산관리(WM)' 사업에 집중하고 있다. 홍콩H지수(항셍중국기업지수) 주가연계증권(ELS) 불완전판매로 타격을 입은 데다 고금리 상황 속 이자장사 비판까지 이어지면서 새 수익원을 확보하기 위해서다. 25일 금융감독원에 따르면 올해 3분기 국내은행의 이자이익은 14조6000억원, 비이자이익은 2조3000억원을 각각 기록했다. 이자이익은 전 분기(14조9000억원) 대비 1.9%(3000억원) 감소했다. 분기별 이자이익은 예대금리차 축소로 지난해 4분기 이후 감소세를 보이고 있다. 반면 3분기 비이자이익은 전 분기(1조5000억원) 대비 50.9%(8000억원) 증가했다. 은행들이 WM 부문을 강화하고 각종 수수료 사업 등도 늘린 영향을 받은 것으로 보인다. 비이자이익은 송금·현금자동입출금기(ATM) 수수료나 카드, 보험 등 연계 상품 판매 수수료, 주식·부동산·채권 등 투자 수익 등이 포함된다. 최근 한국은행의 기준금리 인하로 은행들의 역대급 실적을 견인한 이자이익은 점차 감소할 것으로 예상된다. 따라서 향후 사업 포트폴리오 개선을 목적으로 비이자이익 부문을 공략하고 있는 것이다. 더불어 내년부터 2차 베이비부머(1964~1974년 출생) 세대의 은퇴가 본격화하면서 노후 자산관리의 관심도도 커지는 추세다. 은행들은 은퇴를 앞둔 시니어를 비롯한 초고액 자산가, 기업, 가족 등 고객층을 세분화하고 서비스 다양화로 고객 모시기에 나섰다. 시중은행 관계자는 "홍콩ELS 불완전판매 이슈로 활로 모색이 필요한 시점에서 인구 변화에 따라 자산관리 사업이 새 먹거리로 떠오르고 있다"며 "은행과 증권, 보험 등 계열사의 협업에도 유리한 만큼 더 다양한 서비스 개발에 나설 것"이라고 말했다. 먼저 KB국민은행은 대표 플랫폼 KB스타뱅킹 내 '자산관리' 화면을 개편해 고객 편의성을 제고했다. 고객 여정을 반영하고 자주 사용하는 서비스를 전면 배치해 고객은 총자산을 비롯해 지출, 투자, 은퇴·절세, 금융 정보 관리 등 다양한 니즈에 맞는 서비스를 간편하게 이용할 수 있다. 특히 디지털 PB(프라이빗 뱅커)가 데이터 기반으로 자산관리 영역별로 맞춤형 솔루션을 제공해 보다 효율적인 자산 관리를 지원한다. 신한은행은 고객의 생애주기에 따른 자산 관리 목표 실현을 돕는 디지털 자산관리 솔루션 '생애주기 설계' 서비스를 출시했다. 신한은행의 모바일뱅킹 애플리케이션(앱) '신한 SOL뱅크'에서 이용할 수 있고, 주택자금·교육비·노후자금 등 고객의 지출과 투자 성향을 고려해 시기별 목표 달성을 돕는 상품을 제안한다. 기존 자산관리 서비스에는 없었던 개인종합자산관리계좌(ISA)·개인형 퇴직연금(IRP) 등 절세상품까지 포괄적 자산 관리 솔루션도 제공한다. 하나은행은 최근 대한민국 국군 예비역 장성 단체인 성우회와 업무협약을 체결하고 그룹의 시니어 특화 통합 브랜드 '하나 더 넥스트'를 통해 서비스를 제공하기로 했다. 성우회 회원 대상으로 '스타클럽 멤버십' 프로그램을 신설해 △'하나 더 넥스트' 전담 매니저 배정 △은퇴자금 분석·미래자산 설계 △유언대용신탁 활용 자산 이전 상담 △금융·건강 세미나 개최 등을 지원한다. 우리은행은 포스코 건설 계열사인 포스코이앤씨와 손잡고 고액 자산가 특화 서비스 확대에 나선다. 포스코이앤씨의 하이앤드 주거 브랜드 '오티에르' 고객에게 투자 세미나와 특화 채널 연계 상담 서비스 등을 해주고, 포스코이앤씨는 우리은행의 자산 관리 서비스 브랜드 '투체어스' 고객에게 더샵갤러리나 분양관 등을 통해 프리미엄 주거환경 초청 세미나를 제공한다. NH농협은행은 지역 기반 자산 관리 전문 점포를 목표로 현재 전국 69개의 'NH All100종합자산관리센터'를 2025년까지 100개로 늘릴 계획이다. 또 토지 전문 부동산 플랫폼 업체인 '블랫폼'과의 협약으로 투자자문 연계 토지·농지 중심 비대면 부동산 서비스를 은행권 최초로 도입한다. 주로 지역 민간 거래로 이뤄진 토지·농지에 대해 투명한 매물 정보 공유 환경을 조성하고, 부가 수익성 정보를 통합 제공해 창업농과 영농인의 탐색비용을 절감하는 등 자산 관리 서비스를 다각화한다.2024-11-26 06:00:00
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