2025.05.01 목요일
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신한투자증권-솔라나재단, 디지털자산 생태계 확장 전략적 업무협약 체결 [이코노믹데일리] 신한투자증권이 지난 15일 서울 여의도 본사에서 솔라나 재단(Solana Foundation)과 '디지털자산 생태계 확장을 위한 전략적 업무협약(MOU)을 맺었다고 17일 밝혔다. 솔라나는 초당 수만 건 거래를 처리할 수 있는 고성능과 낮은 수수료를 특징으로 하는 글로벌 퍼블릭 블록체인이다. 양사는 △토큰증권(STO) 및 실물자산토큰화(RWA) 활용한 자본시장 혁신 △커스터디 인프라 구축 △스테이블코인 기반 온·오프라인 결제 시스템 공동 연구 △글로벌 정책 및 규제 전략 공유 등을 협력할 예정이다. 정용욱 신한투자증권 자산관리총괄사장은 "양사는 정기적인 워킹그룹 운영과 온·오프라인 협의를 통해 기술과 전략을 긴밀히 교류하고 있으며, 향후 실질적인 상용화를 목표로 단계별 로드맵을 수립해 나갈 계획"이라고 설명했다. Lu Yin 솔라나재단 APAC 사업개발총괄은 "신한투자증권과의 전략적 제휴는 전통 금융시장과 블록체인 생태계 역량을 결합한 대표적 사례로, 한국 및 글로벌 웹(Web)3 생태계 확장에 큰 의미가 있다"며 "양사의 협력을 통해 설루션 및 업계에 새로운 표준을 제시할 것으로 기대하며, 솔라나 재단이 이를 적극적으로 지원하고 함께 성장해 나갈 계획"이라고 말했다.2025-04-17 13:35:00
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기업대출 리스크 관리 나선 은행권…'우량 기업' 모시기 경쟁 [이코노믹데일리] 올해 초 대내외 경제 불확실성 확대로 시중은행의 기업대출이 감소하는 가운데, 우량 기업 고객을 유치하기 위한 은행 간 경쟁이 심화될 전망이다. 기업들이 신규 투자 및 자금 조달을 미루면서 대출 수요가 줄자, 은행들은 금리 인하 등 조건 개선을 통해 신용도가 높은 기업 고객을 확보하려는 전략을 펼칠 것으로 예상된다. 7일 금융권에 따르면 지난달 말 기준 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 기업대출 잔액은 825조2094억원으로 전월 대비 2조4936억원 감소했다. 그중 대기업대출 잔액과 중소기업대출 잔액은 각각 162조172억원, 663조1922억원으로 전월보다 1조6254억원, 1조7364억원 줄었다. 국내 은행 연체율도 악화하고 있다. 지난 1월 말 기준 기업대출 연체율은 0.61%로 전월 대비 0.11%p 증가했고, 같은 기간 대기업은 0.02%p 늘어난 0.05%, 중소기업은 0.15%p 증가한 0.77%의 연체율을 기록했다. 은행권의 핵심 수익원 중 하나였던 기업대출이 감소한 건 경제 악화로 인한 기업들의 투자 위축과 은행들이 리스크 관리 목적으로 기업대출 문턱을 높이면서다. 특히 금융지주 주요 과제인 밸류업(기업가치 제고) 실현을 위해선 건전성 지표인 보통주자본(CET1)비율이 높아야 하는데, 은행들이 위험가중치가 큰 기업대출을 많이 내주면 CET1비율이 하락하게 된다. 따라서 은행들은 우량 기업 차주 중심으로 대출을 내주는 등 여신 관리 강화에 나서고 있다. 최근 미국발(發) 상호관세 발표 여파로 변동성 우려가 더 커지면서 기존 대출 영업을 확대해 자산 늘리기에 집중했던 은행들이 올해는 위험가중자산(RWA) 증가를 막고 우량 대출을 늘리는 식으로 리스크 관리에 신경 쓰는 분위기다. 국민은행은 올해 핵심성과지표(KPI)에 위험가중자산대비이익률(RoRWA)을 도입하면서 위험자산 관리에 나섰다. 앞서 모회사인 KB금융은 올해 KPI를 재설계해 밸류업을 최우선 목표로 삼고 이를 경영에 반영하겠단 의지를 밝힌 바 있다. 또 올해 상반기 말엔 미 관세 부과 영향도를 고위험, 중위험, 저위험 등으로 구분해 산업등급 평가를 조정할 계획이다. 하나은행은 환율 움직임에 민감한 수출입 우량 기업 대상으로 외환 유동성 관련한 문제가 없도록 관리하고 있다. 수출패키지 우대 금융을 통해 수출기업을 위한 수출보증·보험료 100% 지원, 외국환 수수료·환율 우대를 해주고 있다. 이와 함께 관세 영향을 크게 받는 이차전지 및 자동차부품업종 등을 중점관리업종에 편입시켜 잠재 부실 영역을 미리 선정하고, 연체율 관리를 강화할 방침이다. 우리은행은 기업금융 특화 채널인 비즈(BIZ)프라임센터를 올해 경기 화성·평택, 서울 도곡·광화문 등에 추가로 짓는다. 주요 산업지역에 있는 기업들에 자금 조달 및 경영 컨설팅 등 맞춤형 지원을 하기 위해서다. 국가 첨단전략산업 분야에 속한 우량 기업에 신규 여신에 대한 신속한 심사 및 금리 우대 등 다양한 지원을 하고 있다. 농협은행은 최근 인공지능(AI) 기반 '신용감리시스템'을 도입했다. 과거 감리보고서를 전수 분석한 데이터를 바탕으로 도출한 감리 알고리즘을 'AI감리역'에 적용하고, AI감리역은 우량 차주를 자동으로 선별한다. 또 고위험 차주에 대해선 부실 위험을 사전에 예측해 리스크 관리에 필요한 지표를 제공한다. 신한은행은 RWA 관리와 동시에 관세 증가에 따른 산업군별 영향 및 리스크 모니터링을 강화하고 있다. IBK기업은행은 지난달 '관세 영향 체크리스트'를 만들어 차주별 영향 정도를 분류하고, 시나리오별 대응책 보유 여부를 점검하는 중이다. 은행권 관계자는 "탄핵 인용 이후에도 남아 있는 경제 불확실성이나 상호관세 여파에 따른 리스크 관리를 위해 우량 대출 중심의 포트폴리오를 운용하고 있다"면서도 "경영에 어려움을 겪는 기업들의 경영안정을 위해 금융지원 방안을 추가로 마련할 것"이라고 말했다.2025-04-08 06:13:00
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탄핵정국에 요동치는 환율…금융지주 건전성 '비상' [이코노믹데일리] 대내외 경제 불확실성에 따라 원·달러 환율이 출렁이면서 금융지주 자본건전성에 비상이 걸렸다. 3일 서울 외환시장에 따르면 이날 오전 원·달러 환율은 전 거래일 종가(1466.6원) 대비 4.4원 오른 1471원에 개장했다. 도널드 트럼프 미국 대통령의 '관세 폭탄' 발표가 환율 급등을 견인했다. 앞서 지난달 31일엔 원·달러 환율이 종가 기준 1472.9원에 마감하면서 2009년 금융위기 이후 최고치를 찍은 바 있다. 이후 환율이 하락세를 보였다가 이날 다시 1470원을 돌파하면서 금융지주들의 보통주자본(CET1)비율 관리에 대한 우려도 커지는 모습이다. CET1비율은 금융사의 대표적인 건전성 지표로, 위험가중자산(RWA) 대비 보통주자본의 비율을 말한다. 이 비율이 높을수록 위기상황 시 손실 대응 능력이 좋다고 판단한다. 금융지주들은 분기 말 기준 환율로 RWA와 CET1비율을 산출하고 있어 환율 변동성에 큰 영향을 받을 수밖에 없다. 환율이 치솟으면 외화 표시 자산이나 해외 출자금에서 RWA가 늘어 CET1비율은 낮아지게 된다. 주요 금융지주는 환율이 10원 올라가면 CET1비율은 약 0.01~0.02%p 떨어진다고 추산하고 있다. 실제 탄핵 정국과 강달러 여파로 금융지주의 CET1비율은 감소했다. 금융감독원에 따르면 지난해 말 국내 은행 및 은행지주회사의 평균 CET1비율은 13.07%로 전 분기 말(13.34%) 대비 0.26%p 하락했다. 그중 5대 금융지주(KB·신한·하나·우리·NH농협)의 CET1비율은 각각 13.53%, 13.06%, 13.22%, 12.13%, 12.44% 수준이다. 현재 금융당국의 CET1비율 권고치는 12% 이상이지만, 금융사들은 13% 이상을 목표로 하면서 초과 자본은 자사주 매입·소각과 배당 등에 활용하고 있다. 이 가운데 도널드 트럼프 미 행정부의 상호관세 부과 방침으로 원·달러 환율이 1500원을 돌파할 수 있단 관측이 나오면서 금융지주 밸류업 계획에도 빨간불이 켜졌다. 하나증권은 최근 내놓은 보고서에서 이달 예고된 무역분쟁에 따라 미 달러 강세 기조로 원·달러 환율 반등 가능성이 확대될 것이라고 전망했다. 전규연 하나증권 연구원은 "원·달러 환율은 2분기까지 오름세를 유지할 것으로 전망하며, 트럼프 발(發) 관세 불확실성이 확대되면 환율이 1500원 내외로 높아질 수 있다"고 분석했다. 앞서 밸류업 제고 방안에서 CET1비율을 일정 수준으로 유지하며 주주환원을 늘려나가겠다고 밝혀 온 금융지주들은 지속적인 모니터링 및 포트폴리오 조정 등을 통해 리스크 관리를 철저히 하겠단 입장이다. 금융권 관계자는 "지난해 (금융지주들이) 호실적을 기록한 데다, CET1비율도 감독당국 권고 기준을 웃도는 수치로 관리하면서 일단 안정적으로 유지하고 있다"며 "다만 환율 상승 등 변동성 우려로 RWA 관련 모니터링을 강화하고 있다"고 말했다.2025-04-03 14:49:15
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KB금융그룹 경영진, 자사주 매입으로 기업가치 제고 의지 표명 [이코노믹데일리] KB금융그룹의 전 계열사 대표이사 및 지주 임원들이 실적발표회 이후 약 2만주의 자사주를 장내 매입하며 기업가치 제고에 대한 강한 의지와 자신감을 시장에 직접적으로 표명했다. 그룹 경영진이 동시에 자사주 매입에 나선 것은 이번이 처음이다. 11일 KB금융에 따르면 그룹 전체 계열사 대표이사 12명이 약 1만3000주, 지주 경영진 13명이 약 7000주의 자사주를 매입했다. 그동안 KB금융은 업계 최초로 자사주 매입·소각을 실시하고, 분기배당정책 및 배당총액 기준 분기 균등배당 제도를 도입하는 등 선도적인 주주환원 정책을 꾸준히 추진해 왔다. 여기에 더해 지난해 10월에는 '지속가능한 기업가치 제고(밸류업) 방안'을 발표하며 보통주자본(CET1)비율과 주주환원을 연계한 '밸류업 프레임 워크'를 도입해 시장의 긍정적인 평가를 받은 바 있다. KB금융은 기업가치 제고 계획을 기반으로 올해 경영계획을 수립하고, 핵심 성과지표(KPI)를 재설계 하는 등 밸류업 패러다임에 맞춰 경영관리 체계를 정비하고 있다. 이번 자사주 매입은 모든 경영진이 기업가치 제고를 최우선 목표로 삼고 이를 경영에 반영하겠다는 책임경영 의지를 보여준 것이다. 앞으로도 KB금융은 수익성과 주주환원의 지속적인 우상향에 초점을 맞춰 자본 관리를 지속할 계획이다. 지난 5일 열린 지난해 실적발표회에서 지난해 12월 말 기준 CET1 비율 13.51%와 상반기 자사주 매입·소각 5200억원을 포함해 총 1조7600억원 규모의 주주환원 계획을 발표했다. 또 올해 하반기 CET1 비율 13.5%를 초과하는 자본도 추가 주주환원 재원으로 활용할 예정이다. KB금융 관계자는 "지난해 기업가치 제고 계획 공시에서 밝힌 바와 같이, KB금융은 업권 최고 수준의 총 주주환원율을 지향하고 있다"며 "1·2분기 순이익 증가와 위험가중자산(RWA) 관리를 통해 CET1 비율을 관리하고, 반기에 추가 주주환원을 실시함으로써 업권 최고 수준의 총 주주환원율을 달성할 계획"이라고 덧붙였다. 대손충당금이 늘어날 가능성에 대해서는 "최근 건전성 지표가 상승하고 있지만, 이미 충분한 대손충당금을 적립해 온 만큼 올해 대손충당금전입비율(CCR)은 지난해 수준(43bp, 1bp=0.01%p)에서 관리될 것으로 예상한다"고 설명했다.2025-02-11 17:56:55
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황현기 펑크비즘 대표 "법적 리스크 대응하며 커뮤니티와 함께 성장" [이코노믹데일리] 펑크비즘(PUNKVISM)이 최근 CEO 레터를 통해 커뮤니티와의 소통에 나서며 기업의 비전에 대해 소개했다. 펑크비즘은 현재 NFT 프로젝트인 ‘펑키콩즈(Punky Kongz)’를 전개하며 독창적 커뮤니티 문화 구축에 나서고 있다. 특히 발행 NFT가 시장 가치를 인정받으며 디지털 자산 관리 부문 산업적 입지를 다져 나가고 있어 주목된다. 일례로 1년여 전 펑크비즘이 인도네시아 법인 ‘펑크비즘 인도네시아’(구 PT. 가우디 벌스 인도네시아)를 통해 단 99개만 발행한 제네시스 NFT의 경우 희소성과 미래 가치가 인정받아 현재 한화로 약 700만 원선에서 거래되고 있다. 황현기 펑크비즘 대표는 커뮤니티에 보낸 CEO 메시지에서 "우리는 단순히 RWA(실물자산 토큰화)를 발행하는 회사가 아니라 NFT와 메타버스를 중심으로 한 커뮤니티 기반 컨설팅 회사로서 글로벌 전문성을 인정받아 유수의 여러 해외 고객사들과 함께 미래를 설계하고 있다"고 밝혔다. 황 대표는 이어 "펑크비즘이 현재 추진 중인 15개 프로젝트는 모두 해외 법인 고객사들과 협력하고 있다”며 “법적으로 RWA 발행이 가능한 품목은 RWA 토큰으로 리스크가 존재하는 항목은 유틸리티 코인 기반 솔루션으로 지원하고 있다"고 설명했다. 황 대표에 따르면 ‘펑크비즘 인도네시아’는 펑키콩즈 NFT를 이끌어가는 회사이자 글로벌 컨설팅 기업으로서 법적 환경의 불확실성을 고려해 RWA와 유틸리티 코인을 혼합하는 전략을 채택했다. 이처럼 고객사별 맞춤 솔루션을 제공하는 것이 법적 리스크를 최소화하고 글로벌 시장에서의 경쟁력을 더욱 확보하는 데 유효할 것으로 펑크비즘이 분석한 것이다. 펑크비즘은 현재 인도네시아 반튼 앤디다이 프로젝트와 브카시 산업단지 등 대규모 해외 부동산 개발 프로젝트와 협력하며 지속 가능한 도시화를 지원하고 있다. 또한 마이클 잭슨을 기리는 헌정 앨범 제작 프로젝트에서는 그래미 4회 수상 프로듀서 로드니 저킨스를 포함한 글로벌 스타들과 협력하며 엔터테인먼트 분야 사업에도 착수했다. 황현기 펑크비즘 대표는 "우리는 레디플레이어원 같은 메타버스 세상을 꿈꾸며 NFT와 메타버스를 연결하는 비전을 가진 고객사들과 함께 미래를 만들어 가고 있다"며 "펑키콩즈 NFT 프로젝트 및 RWA 컨소시엄 프로젝트는 커뮤니티를 강화하고 글로벌 IP를 확보하는 데 중요한 역할을 수행할 것이다"고 말했다. 한편 펑크비즘은 글로벌 컨설팅 전문성을 기반으로 다양한 고객사와 협력하며 NFT, 메타버스, RWA 분야에서의 입지를 강화하고 있다. 특히 ‘펑크비즘 인도네시아’ 법인을 중심으로 한 해외 프로젝트에서의 성과는 회사의 글로벌 비전을 뒷받침하는 핵심적인 사례가 될 것으로 기대를 모으고 있다.2025-01-03 14:48:03
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탄핵 정국에 금융시장 '요동'…은행, 유동성 관리 '촉각' [이코노믹데일리] 최근 비상계엄 후 탄핵 정국으로 이어진 경제 불확실성 속에 은행들이 유동성 관리에 총력을 다하고 있다. 특히 환율이 요동치면서 외화 자금 운용에도 타격을 받을 수 있어 예의주시하는 모습이다. 18일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 달러 예금은 크게 요동치고 있다. 비상계엄 당시인 지난 3일 은행들의 달러 예금 잔액은 612억1700만 달러에서 4일 605억6100만 달러를 기록하면서 하루 만에 6억5600만 달러(한화 9300억원) 규모의 자금이 빠져나갔다. 금융시장 불안정에 따라 원·달러 환율이 치솟으면서 원화값이 폭락하자 차익 실현에 나선 영향으로 풀이된다. 이후 탄핵소추안 가결 가능성이 높아지면서 달러 예금은 증가세를 보였다. 2차 탄핵소추안 가결 전날인 지난 13일 기준 5대 은행의 달러 예금 잔액은 626억9100만 달러(한화 91조원)다. 이와 함께 미국 도널드 트럼프 대통령 2기 행정부가 출범하면서 대외 리스크와 글로벌 강달러 흐름이 지속될 가능성이 높아지고 있다. 이는 1400원대 이상 고환율 기조가 유지된다는 것을 의미하는데, 이에 따라 원화 가치가 더 하락하면 기업과 은행은 외화 유동성에 어려움을 겪게 될 수밖에 없다. 아울러 환율이 치솟으면 외화 표시 자산이나 해외 출자금에서 신용 위험가중자산(RWA) 등이 늘어 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율이 낮아질 수 있다. 주요 금융지주는 환율이 10원 올라가면 자기자본비율이 약 0.01∼0.02%p 떨어진다고 추산한다. 금융당국과 은행 등 업권은 환율을 비롯한 주요 지표의 변동에 따른 관리 및 대응을 위해 모니터링을 강화하고 있다. 이복현 금융감독원장은 지난 9일 금융상황 점검회의를 열고 "국내 정치 상황으로 인해 금융시장의 불확실성이 커지고 있다"며 "금융 안정과 신뢰 회복에 총력을 기울여 달라"고 주문했다. 그러면서 "금융시장 변동 확대 시 마련된 비상대응계획에 따라 즉각적 시장안정 조치를 실행하고, 외화자금 동향 실시간 모니터링을 강화하며 금융사의 충분한 외화 유동성 확보를 지도하겠다"고 언급했다. 또 "환율 상승 및 위험 가중자산 증가에 다른 자본비율 영향도 세밀히 점검하고 대비해 달라"고 당부했다. 이어 기업에 대해서는 빈틈없이 자금을 공급하고, 소상공인 등 취약계층은 맞춤형 금융지원을 하기로 했다. 아울러 사이버 위협에 대응해 금융권 정보기술(IT) 안정성 및 비상계획 점검을 지도하고, 유관 기관과 즉각적 사고대응 체계를 유지하겠다고 했다. 현재 주요 은행들은 외화 유동성커버리지비율(LCR) 관리에 촉각을 세우고 있다. 환율 급등으로 인한 외화 이탈 방지를 위해 규제 기준보다 2배 이상 높게 유지 중이다. 은행의 자금조달능력 측정 지표인 LCR이 높을수록 유동성 위기 상황에서 대응 능력이 좋다는 뜻이다. 현재 은행들은 규제에 따라 30일 이내 만기가 도래하는 외화부채의 80%에 해당하는 유동성을 의무적으로 보유해야 하는데, 금융당국은 윤 대통령 탄핵소추안 가결에 따른 금융시장 불안에 대비해 은행 외화 LCR 규제 완화를 검토 중이다. 은행권 관계자는 "금융당국의 LCR 규제 기준을 웃도는 수치로 관리하면서 안정적인 상황을 유지하고 있다"며 "다만 트럼프 2기 출범으로 환율 상승 등 변동성 우려는 이어질 것으로 관측돼 내년에도 면밀히 모니터링할 것"이라고 말했다.2024-12-19 06:00:00
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펑크비즘 X 이촌회계법인, 펑키콩즈 RWA 컨소시엄 위한 업무협약 체결 [이코노믹데일리] 펑크비즘(PUNKVISM)은 지난 10일 이촌회계법인과 RWA(Real World Assets) 사업 협력을 위한 전략적 업무협약(MOU)을 체결했다고 밝혔다. 이번 협약을 통해 양사는 디지털 자산화 관련 글로벌 RWA 시장 구축을 위한 컨소시엄에 공동 참여하며 RWA 생태계 확장에 주력할 계획이다. 펑크비즘은 이를 계기로 실물 자산과 블록체인 기술의 접목을 통해 보다 투명하고 효율적인 자산 운영을 실현할 방침이다. 이촌회계법인은 이번 협력을 통해 펑크비즘이 진행 중인 다양한 RWA 프로젝트에 회계 자문역으로 참여하게 된다. RWA란 블록체인 기술을 기반으로 부동산, 채권, 예술품 등 실물 자산을 디지털화해 거래 유동성을 높이고 투명성을 강화하는 혁신적인 접근 방식을 의미한다. 관련 업계에서는 RWA가 전통적인 자산군에서 효율성을 극대화할 새로운 금융 모델로 주목받고 있다. 최근 외신에 따르면 블랙록(BlackRock)과 같은 글로벌 대형 자산운용사가 이미 RWA 시장에 진출한 것으로 확인되면서 이 시장의 성장 가능성이 더욱 부각되고 있다. 펑크비즘은 현재 글로벌 RWA 프로젝트인 ‘펑키콩즈(Punky Kongz)’를 인도네시아를 비롯한 동남아시아 지역에서 전개하고 있다. 이 프로젝트는 펑키콩즈 NFT 생태계를 기반으로 하며 디지털 자산화된 실물 자산을 통해 RWA 시장의 새로운 패러다임을 제시하고 있다. 펑크비즘은 내년 3월까지 총 15개의 RWA 토큰을 출시할 계획으로 부동산 및 금융 자산을 포함한 다양한 실물 자산군을 디지털화하는 작업을 추진 중이다. 황현기 펑크비즘 대표는 “이번 협력은 RWA 생태계 구축과 글로벌 시장에서의 경쟁력 강화를 위한 중요한 이정표”라며 “펑키콩즈 RWA 프로젝트를 통해 실물 자산의 디지털화를 선도하고 투자자 및 사용자들에게 보다 안전하고 혁신적인 금융 솔루션을 제공하겠다”고 밝혔다.2024-12-16 10:56:45
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은행 '기업대출', 올해 첫 감소…건전성 관리 영향 [이코노믹데일리] 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 기업대출 잔액이 올해 들어 처음으로 감소했다. 기업가치 제고(밸류업) 계획 실현을 위해 위험 가중치가 높은 기업대출 조이기로 자본 건전성 관리에 나선 영향으로 풀이된다. 6일 금융권에 따르면 5대 시중은행의 지난달 말 기준 기업대출 잔액은 829조5951억원으로 전월(830조3709억원) 대비 7758억원 줄었다. 올해 들어 기업대출 증가 폭이 꾸준히 확대돼 왔던 것과 달리 처음으로 감소한 것이다. 특히 지난 4월엔 잔액 증가 규모가 10조원을 넘기기도 했다. 그 중 기업대출을 대폭 축소한 우리은행의 감소세가 가장 컸다. 우리은행의 기업대출 잔액은 지난달 기준 159조3603억원으로 전월(161조6596억원)보다 2조2993억원 감소했다. 앞서 우리은행은 직원들의 KPI(핵심성과지표)에서 기업대출 실적을 제외하는 등 기업여신 부문을 축소해 왔다. 금융권 관계자는 "연말에 가까워질수록 은행들은 자본 건전성 개선을 위해 전체 대출 관리를 강화한다"고 설명했다. 아울러 밸류업 계획의 성공적 이행을 위해 은행들이 위험 가중치가 높은 기업대출을 줄여 보통주자본비율(CET1) 관리에 나선 점도 있다. 실제 은행들은 담보가 확실하거나 우량기업 중심으로 대출을 내주면서 문턱을 높이고 있다. 금융지주들은 밸류업 내용 중 공통적으로 배당 여력을 가늠하는 지표인 CET1을 높이겠다 밝혔는데, 이를 위해선 위험 가중치가 높은 기업대출을 축소해 위험가중자산(RWA)를 낮춰야 하기 때문이다. CET1은 은행의 안정적 자본인 보통주자본을 RWA로 나눈 값으로, 금융사의 손실 흡수 능력과 주주환원 여력을 확인할 수 있다. 아울러 각 지주가 발표한 주주환원율 달성을 위해선 CET1을 13% 수준으로 제고해야 한다. 4대 금융지주의 올 3분기 CET1은 △KB금융 13.85% △신한금융 13.13% △하나금융 13.17% △우리금융 12.00%로 나타났다.2024-12-06 17:34:03
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은행권, 가계대출 조이니 기업대출 '휘청'…中企 연체율 우려 [이코노믹데일리] 금융당국의 가계대출 관리 강화로 새 수익원을 모색하기 위해 기업대출로 노선을 틀었던 은행들이 최근 우량 기업 중심으로 대출을 내주고 있다. 중소기업대출 연체율이 크게 증가하면서 부실 우려가 커진 탓이다. 28일 금융권에 따르면 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 지난달 말 기업대출 잔액은 830조3710억원으로 집계됐다. 이는 지난해 같은 기간(764조3159억원) 대비 8.64% 늘어난 수치다. 이는 금융당국의 가계대출 관리 기조 강화에 따라 은행들이 수익 확보를 위해 기업대출을 확대한 영향이다. 하지만 기업대출 연체율도 연초보다 올라가면서 건전성이 악화하고 있다. 금융감독원 자료를 살펴보면 9월 말 국내은행의 기업대출 연체율은 0.52%로 지난해 같은 기간보다 0.10%p 상승했다. 기업대출 가운데 대기업대출 연체율은 0.04%로 낮은 반면 중소기업대출 연체율은 0.65%로 나타났다. 지난해와 대비해서도 대기업대출 연체율은 0.10%p 하락했지만, 중소기업대출 연체율은 0.16%p 상승했다. 같은 기간 가계대출 연체율은 0.36%로 전년보다 0.01%p 상승했다. 하지만 중소기업대출 연체율에 비해선 훨씬 낮은 수치다. 금감원 관계자는 "최근 주요국 금리인하 기조에도 불구하고 향후 경기 불확실성이 여전해 취약차주 중심으로 연체율이 상승할 가능성이 있다"며 "손실흡수 능력을 지속적으로 확충하고 연체 우려 차주에 대한 자체 채무조정을 활성화하는 등 채무부담 완화를 지원할 예정"이라고 말했다. 기업대출과 가계대출 연체율 격차도 점차 확대되고 있다. 2022년 9월 말 0.04%p, 지난해 9월 말 0.07%p로 상승하다가 올해 9월 말엔 0.16%p를 기록했다. 실제 중소기업 상황은 더 악화하는 추세다. 고금리 장기화로 중소기업과 자영업자의 이자 부담은 점점 커지는데, 내수 부진과 인건비 상승 등으로 수익은 줄어들었기 때문이다. 이에 따라 대출금은 연체되고, 회수 불가능한 부실채권도 함께 늘어나고 있다. 가계대출 대신 기업대출로 적극적인 영업 전략을 펼쳤던 은행들도 이런 현상이 지속되면 기업대출 옥죄기까지 나설 수 있단 전망이 나온다. 실제 은행들은 담보가 확실하거나 우량기업 중심으로 대출을 내주며 문턱을 높이는 분위기다. 은행들이 노선 변경에 나선 이유는 최근 쏟아낸 밸류업(기업가치 제고) 계획을 이행하기 위해서다. 은행들은 밸류업 내용 중 공통적으로 배당 여력을 가늠하는 지표인 보통주자본비율(CET1)을 높이겠다 밝혔는데, 이를 위해선 위험 가중치가 높은 기업대출을 축소해 위험가중자산(RWA)를 낮춰야 하기 때문이다. 은행권 관계자는 "대내외 경제 불확실성이 커지면서 건전성 관리를 위해 우량 기업 중심으로 영업을 늘리고 있다"며 "이런 기조는 연말과 내년에도 이어질 것"으로 예상했다.2024-11-28 17:41:31
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![[UDC 2024] 디지털-전통 자산 경계 허문다...토큰화 통해 금융 혁신 가속화](https://image.ajunews.com//content/image/2024/11/14/20241114145416911227.jpg)
디지털-전통 자산 경계 허문다...토큰화 통해 금융 혁신 가속화 [이코노믹데일리] 14일 서울 중구 신라호텔에서 열린 ‘업비트 D 컨퍼런스(UDC) 2024’에서 블록체인 및 금융업계 전문가들이 모여 디지털 자산과 실물 자산의 경계를 허물기 위한 방안을 논의했다. 업계 전문가들은 신용부도스와프(CDS), 주택저당증권(MBS) 같은 금융 자산뿐 아니라 K팝, 명품 시계 등 문화 자산도 토큰화에 적합한 자산군으로 주목받고 있다고 설명했다. 저스틴 김 아바랩스 아시아 대표는 “CDS, RMBS, CMBS 등 미국 금융 시장에서 일부 트레이딩 데스크가 독점 중인 자산군이 스마트계약을 활용한 토큰화에 적합하다”며 부동산과 채권을 포함한 전통 자산의 토큰화가 가속화될 것으로 내다봤다. 김 대표는 MBS 시장의 규모가 약 18조 달러에 이르는 점을 언급하며 대규모 자산군의 디지털 전환을 통해 접근성과 관리 효율성이 높아질 것이라고 전망했다. 실제 프랭클린템플턴은 MMF(머니마켓펀드) 상품을 토큰화해 아비트럼 블록체인에서 관리 중이다. 기존 MMF에는 약 50명의 관리 인력이 필요했으나 토큰화된 MMF에서는 단 한 명의 관리자가 운영을 담당하면서 관리 효율이 높아졌다는 설명이다. 김 대표는 “토큰화를 통해 관리와 접근성이 개선되면 패밀리오피스나 고액 자산가, 기관 투자자들에게 다양한 투자 기회를 제공할 수 있다”고 강조했다. 김 대표는 K팝과 애니메이션, 명품 시계 등도 토큰화가 유망한 자산으로 소개했다. 일본의 미즈호증권이 애니메이션 제작을 위한 펀드를 토큰화한 사례처럼 엔터테인먼트와 고가의 문화 자산도 블록체인 기반으로 투자 기회가 확장될 수 있다는 것이다. 김 대표는 “K팝을 블록체인에 접목하면 수익성이 크고 토큰화가 비교적 용이해 투자 가치가 높다”고 말했다. 블록체인 기술로 다양한 자산을 디지털화하면서 자산 접근성을 높이고 기존의 유통 및 거래 방식을 혁신하는 사례가 늘고 있다. 저스틴 김 대표는 PoC(개념 증명) 모델을 통해 K팝, 명품 시계 등의 자산 토큰화가 이미 활발히 진행 중임을 강조했다. 알렉스 김 블록데몬 디지털 자산 보안 디렉터는 전통 금융기관과 크립토 기관의 협력을 강조하며 “블랙록이 비트코인 ETF를 출시하면서 큰 반향을 일으켰다”고 말했다. 김 디렉터는 “전통 금융기관들이 블록체인 인프라 기업과 협력해 ETF 발행을 준비하고 있으며 이는 디지털 자산의 대중화와 함께 새로운 금융 생태계를 만들 가능성을 보여준다”고 밝혔다. 키스 오캘라한 아책스 책임자 역시 “한국에서도 비트코인과 이더리움 ETF의 승인 가능성이 높아지고 있다”며 전통 금융기관들이 디지털 자산 시장에 대한 이해를 높여야 할 필요성을 언급했다. 게오르기오스 블라코스 악셀라 공동 창립자는 블록체인이 다중 체인을 통해 대규모 데이터를 효율적으로 관리할 수 있을 것이라고 전망했다. 그는 “온체인 데이터가 증가하면서 체인 간 상호 운용성이 중요해지고 있으며 인공지능(AI)의 발전으로 블록체인 기술의 활용이 더욱 중요해질 것”이라고 말했다. 오캘라한 책임자는 “블랙록과 같은 대형 자산운용사가 행동을 취하면 다른 운용사들도 이에 발맞춰 디지털 자산 시장으로의 진입을 서두를 것”이라고 말했다. 그는 토큰화가 금융 효율성을 높일 뿐 아니라 접근성을 개선해 투자 기회를 넓힐 것이라고 설명했다. 한편 이번 UDC 2024 컨퍼런스에서는 금융 자산 토큰화의 기술적 가능성과 실물 자산의 디지털 전환을 통한 금융 혁신이 화두가 됐다. 앞으로 전통 자산과 디지털 자산 간의 융합이 가속화되면서 금융 시장의 새로운 패러다임이 자리잡을 것으로 예상된다.2024-11-14 14:55:33
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![[UDC 2024] 송치형 두나무 회장 블록체인, 이제 일상 속으로…더 이상 보이지 않는 기술 아니다](https://image.ajunews.com//content/image/2024/11/14/20241114113830851670.jpg)
송치형 두나무 회장 '블록체인, 이제 일상 속으로…더 이상 보이지 않는 기술 아니다' [이코노믹데일리] 두나무 송치형 회장은 14일 서울 중구 신라호텔에서 열린 ‘업비트 D 컨퍼런스(UDC) 2024’에서 "블록체인은 더 이상 보이지 않는 기술이 아니다"라며 "현실 속에서 다양한 형태로 블록체인 기술이 활성화되고 있다"고 강조했다. 송 회장은 이번 컨퍼런스에서 실물 연계 자산(RWA), 비트코인과 이더리움 현물 상장지수펀드(ETF) 승인, 대체불가토큰(NFT) 티켓 등 블록체인 기술이 금융 및 비즈니스 분야에서 점차 실용적인 변화를 일으키고 있다고 설명했다. 송 회장은 과거에는 블록체인이 생소하고 어려운 개념으로 여겨졌지만 이제는 한국을 비롯한 여러 국가에서 그 인식이 크게 변화했다고 밝혔다. 그는 "여전히 블록체인에 대한 의문과 도전이 남아 있지만 전 세계적으로 실물 금융에 적용되고 있으며 법과 정책적으로도 제도화되고 있다"고 말했다. 또한 송 회장은 "블록체인 기술은 금융을 넘어 통신업, 유통업, 제조업 등 다양한 산업 분야로 확산되고 있으며 최근 급격히 발전하고 있는 인공지능(AI)과의 시너지로 새로운 혁신이 기대된다"고 덧붙였다. 그는 특히 중동과 아시아 국가들도 블록체인에 대한 관심이 높아지고 있음을 강조했다. 이번 UDC 2024는 '블록체인: 현실을 변화시키는 힘'을 주제로 글로벌 전문가 약 40명이 참여해 최신 블록체인 기술과 산업의 미래 전망을 논의하는 자리로 마련됐다. 2018년부터 개최돼온 UDC는 두나무가 블록체인 기술의 발전과 생태계 활성화를 목표로 기획한 대표적인 국내 블록체인 컨퍼런스로 올해로 7회째를 맞이했다. 두나무 측은 이번 행사가 블록체인 기술의 대중화와 지속 가능한 발전을 위한 중요한 발판이 될 것이라며 실생활과 비즈니스에 밀접한 블록체인 응용 방안을 소개하고 제도적 지원을 강조할 예정이다. 송 회장은 "두나무는 디지털 자산과 핀테크 선도 기업으로서 블록체인 기술을 통해 지속적으로 새로운 가치를 창출하고 이를 통해 대중이 더 가까이 체감할 수 있는 혁신을 실현하겠다"고 밝혔다. 한편 UDC 2024에서는 트렌드, 금융, 정책, 기술, 문화 등 블록체인이 다양한 산업으로 확장되는 흐름을 주제로 다룰 예정이다. 전문가들은 블록체인이 디지털 자산 보호법 시행 이후 더욱 중요한 역할을 하게 될 것이라고 예상하며 정부의 제도적 지원이 블록체인 산업의 활성화에 큰 기여를 하고 있음을 강조했다.2024-11-14 11:39:12
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블록체인 현재와 미래를 논하다…'업비트 D 컨퍼런스 2024' 개막 [이코노믹데일리] '업비트 D 컨퍼런스 2024(Upbit D Conference, UDC)'가 11월 14일 오전 10시 서울 중구 신라호텔에서 막을 올린다. 올해로 7회째를 맞이하는 UDC는 국내 최대 블록체인 행사로 블록체인의 실물 경제 확장 가능성과 최신 기술 동향을 논의하며 온·오프라인을 통해 전 세계 관계자들이 참여할 수 있도록 마련되었다. 개막 연설은 두나무 송치형 회장의 오프닝 무대로 시작한다. 송 회장은 "블록체인은 더 이상 보이지 않는 기술이 아니다"며 실물연계자산(RWA) 활성화, 비트코인 및 이더리움 현물 상장지수펀드(ETF) 승인 등 실제 경제에 접목되는 블록체인의 사례를 강조할 예정이다. 송 회장은 이어 "법·정책적 제도화와 함께 다양한 산업에서의 도입이 점점 확대되고 있다"고 블록체인의 성장 가능성에 대해 기대감을 표했다. 올해 첫 키노트는 전 코인데스크 컨센서스 의장 마이클 케이시와 두나무 이석우 대표의 대담으로 꾸려진다. 이들은 웹3의 확산과 AI 기술의 융합, 그리고 전통 금융의 혁신 등 다양한 주제에서 블록체인의 미래와 비전을 공유할 예정이다. 금융·비즈니스 세션에는 리플(Ripple)의 로스 에드워즈 상무, 카이코(Kaiko)의 키스 여 아태지역 총괄 등 글로벌 금융 전문가들이 참여해 스테이블 코인과 디지털 자산의 역할에 대해 논의한다. 또한 전통 금융권에서도 블록체인의 영향력에 주목하며, 도이치 은행, DBS 은행 등 금융기관 관계자들이 블록체인이 금융에 미칠 변화를 설명할 계획이다. 콘텐츠·문화 세션에서는 명품 브랜드의 블록체인 활용을 설명하는 LVMH의 사샤 로월드 고문이 NFT와 이력 관리 방안을 소개한다. 칠리즈(Chiliz), 펏지 펭귄(Pudgy Penguins) 등 NFT 관련 기업의 대표들도 실질적인 사례와 미래 전망을 통해 NFT의 활용 가능성을 제시할 예정이다. 정책·학술 세션에는 전 미국 상품선물거래위원회(CFTC)와 유럽 의회 출신 인사들이 각국의 블록체인 규제와 국제적 합의 필요성을 설명한다. 웹3 보안 세션에서는 두나무 정재용 정보보호최고책임자와 박세준 티오리/체인라이트 대표가 웹3 보안 인재의 중요성을 강조하며 새로운 생태계에 필요한 보안 역량을 논의할 예정이다. 올해 UDC에서는 오프라인과 온라인에서 참여 가능한 다채로운 이벤트도 준비되었다. 행사장에서는 NFT 전시와 럭키드로우 이벤트가 온라인에서는 인증 이벤트가 진행되어 다양한 경품이 제공된다. 이번 컨퍼런스와 관련된 주요 세션은 UDC 공식 홈페이지와 유튜브 채널을 통해 확인 가능하며 세부 일정과 정보는 홈페이지에서 제공된다.2024-11-14 08:13:45
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![[밸류업 톺아보기 ①] 4대 금융, 3분기 호실적…줄줄이 쏟아낸 밸류업](https://image.ajunews.com//content/image/2024/11/03/20241103222940206212.jpg)
4대 금융, 3분기 호실적…줄줄이 쏟아낸 '밸류업' [이코노믹데일리] 4대 금융그룹이 올해 3분기 모두 역대급 실적을 내면서 동시에 구체화된 '기업가치 제고(밸류업)' 계획을 쏟아내 눈길을 끈다. 4일 금융권에 따르면 KB·신한·하나·우리 등 4대 금융지주는 올 3분기 4조9128억원의 당기순이익(지배기업 지분 기준)을 거둔 것으로 집계됐다. 이는 전년 동기(4조4223억원)보다 11% 증가한 규모로 3분기 기준 역대 최대치다. 누적 순이익도 14조2654억원을 기록해 지난해 같은 기간(13조6049억원)보다 4.85% 증가했다. 이들이 사상 최대 실적을 낸 요인으로는 가계대출 증가로 인해 불어난 이자이익이 꼽힌다. 시장금리가 하락했음에도 이자이익이 증가한 것은 이례적이란 평가다. 통상 금리 인하기가 되면 핵심 계열사인 은행의 주요 수익원인 예대마진(대출금리에서 예금금리를 뺀 값)이 축소돼 수익성이 나빠지기 때문이다. 실제 은행들의 수익성 지표인 순이자마진(NIM)은 전년 대비 모두 악화했다. 하지만 시장금리 하락과 NIM 감소에도 대출 자산이 오를 수 있었던 것은 금융당국의 가계대출 관리 강화 기조에 맞춰 은행들이 여러 차례 대출 가산금리를 올려 예대마진 축소 폭이 줄어든 데 기인한 것으로 풀이된다. 이에 따라 예금금리보다 대출금리가 더 크게 증가하면서 시중은행들의 가계 예대금리차는 2개월 연속 상승하기도 했다. 4대 금융은 실적 발표와 동시에 구체화된 밸류업 계획과 주주환원책을 내놨다. 고금리 장기화로 서민들의 대출 이자 부담이 커지는 상황 속에 '이자장사'를 한다는 비판이 일자, 이를 상쇄하고 정부의 밸류업 정책에 적극 참여할 의지까지 내비친 것으로 분석된다. KB금융은 내년부터 보통주자본(CET1)비율 13%를 초과하는 잉여자본을 주주에게 환원할 계획이다. 총주주환원율도 업계 최고 수준을 유지한다. 구체적으로는 올 연말 CET1비율 13%가 넘는 잉여자본은 내년 1차 주주환원의 재원으로, 내년 중 13.5%를 초과하는 잉여자본은 하반기 자사주·매입 소각 재원으로 활용할 예정이다. 김재관 KB금융 최고재무책임자(CFO)는 "연말 CET1비율 13% 초과분, 내년 중 CET1비율 13.5% 초과분에 대해 주주환원할 계획으로 총주주환원율 목표를 따로 계획하고 있지는 않다"며 "총주주환원율 못지않게 총주주환원 규모 확대에 관해서도 관심을 가져달라"고 언급했다. 또 KB금융은 연평균 주당순이익(EPS) 성장률 10%, 자사주 매입·소각 연평균 1000만주 이상 수준의 목표를 제시하고 위험가중자산(RWA) 성장률 6.1%(과거 10년 평균) 이하 관리 등 방향성도 드러냈다. 신한금융은 총 4000억원 규모의 자사주 취득·소각 계획과 함께 내년부터는 연중 공백기 없는 자사주 정책을 추진한다고 밝혔다. 자사주 취득·소각 한도 중 2500억원은 올 연말까지, 나머지 1500억원은 내년 초에 취득할 예정이다. 지난 7월 신한금융은 2분기 실적 발표 당시 밸류업 방안을 공시한 바 있다. 2027년까지 CET1비율 13% 이상을 기반으로 자기자본이익률(ROE) 10%, 유형자기자본이익률(ROTCE) 11.5%, 주주환원율 50% 달성 목표를 제시했다. 아울러 올해 말까지 주식수를 5억주 미만으로 감축하고, 2027년 말까지는 4억5000만주 이하로 감축해 주당 가치를 제고한다. 하나금융은 기존 중장기 목표로 계획했던 주주환원율 50% 달성 시기를 2027년으로 명확하게 못 박았다. 현금배당뿐 아니라 자사주 매입·소각 비중을 확대해 주당순이익(EPS), 주당순자산가치(BPS) 등 주요 지표를 개선하고 분기 균등배당을 도입해 배당의 일관성도 향상시킨다. 또 자본관리 정책을 개선해 CET1비율을 13.0~13.5% 구간에서 안정적으로 관리하고, ROE를 10% 이상으로 유지한다. 이와 함께 적극적인 주주환원책의 일환으로 1500억원 규모의 자사주 매입·소각을 결정하고 주당 600원의 분기 현금배당을 실시하기로 했다. 우리금융도 2분기 실적 발표 때 내놨던 밸류업 계획을 차질 없이 이행하겠단 의지를 분명히 했다. 당시 중장기 밸류업 목표를 CET1비율 기반 주주환원 역량 제고로 설정하고 △지속가능 ROE 10% △CET1비율 13% △총주주환원율 50% 등을 달성하겠다고 설정한 바 있다. 우리금융 관계자는 "시장 컨센서스를 뛰어넘는 실적을 달성한 우리금융은 사업 포트폴리오 다변화와 기업가치 제고를 위한 노력이 '코리아 밸류업 지수 편입'이란 성과로 이어졌다"고 말했다.2024-11-05 06:00:00
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![[데스크 칼럼] 흥국에 드리운 복귀의 망령…금융 농락 이호진 전 회장에게 경영을 또 맡기겠다고?](https://image.ajunews.com/content/image/2025/04/25/20250425144937563130_518_323.jpg)