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IBK기업은행, 산불 피해 복구…특별 지원 실시 [이코노믹데일리] IBK기업은행은 전국적 산불 발생으로 피해를 입은 소상공인과 중소기업의 신속한 복구를 위해 특별 지원을 실시한다고 24일 밝혔다. 기업은행은 산불 피해 소상공인 및 중소기업을 대상으로 총 3000억원 규모로 기업당 최대 5억원의 운전자금과 시설물 피해 복구자금을 지원하고 대출금리도 최대 1.3%p까지 감면한다. 또 대출만기 도래 시 원금 상환 없이 최대 1년 이내 만기연장을 지원한다. 산불로 피해를 입은 개인 고객에게는 총 500억원 규모로 개인당 최대 3000만원의 긴급생계안정자금을 지원하고 대출금리도 최대 1.0%p까지 감면한다. 또 기존 보유 대출에 대한 만기연장 및 원리금 상환유예를 지원한다. 이 밖에도 예금해지 시 특별 중도해지이율을 제공하고 신용카드 사용 고객에 대한 결제대금을 최대 6개월까지 청구 유예할 수 있도록 지원한다. 기업은행은 지역사회 복구를 돕기 위해 전국재해구호협회에 2억원의 복구 지원금을 전달했으며 '사랑의 밥차'를 산불 피해 현장에 파견해 무료급식도 제공하고 있다. 아울러 산불 피해 기업의 전방위적인 지원을 위해 거래기업 피해 현황을 실시간으로 모니터링하는 등 피해 확산 최소화를 위해 적극 대응하는 중이다. 기업은행 관계자는 "이번 특별 지원이 전국적인 산불로 피해를 입은 소상공인 및 중소기업의 피해 복구와 경영 안정에 도움이 되기를 바란다"고 말했다.2025-03-24 16:37:24
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하나은행, 개인사업자 전용 '하나더소호 가맹점 적금' 출시 [이코노믹데일리] 하나은행은 개인사업자의 안정적인 사업자금 마련을 위한 상생금융 상품 '하나더소호 가맹점 적금'을 출시했다고 4일 밝혔다. '하나더소호 가맹점 적금'은 하나은행의 소상공인 금융 특화 브랜드 '하나더소호'의 첫 번째 금융 상품으로, 카드 가맹점 대금 입금 실적에 따라 최대 연 8% 금리를 제공하는 개인사업자 전용 상품이다. 3만좌 한정으로 판매 예정인 '하나더소호 가맹점 적금'의 가입금액은 매월 1만원 이상 30만원 이하며 계약기간은 1년이다. 적용금리는 기본금리 연 2.0%에 우대금리 최대 연 6.0%를 더해 최고 연 8.0%다. 우대금리는 △가맹점 입금 실적 6개월 이상 보유 시 연 2.0% △가맹점 입금 카드사 숫자에 따라 최고 연 4.0%다. 아울러 적금 만기 전이라도 △사업장 구입 자금 △임차보증금 지급 △부가세·소득세 납부 등의 목적으로 중도해지 시에는 신규 가입 시점의 기본 금리를 적용해 '사장님의 안정적인 목돈 마련'을 지원한다. 전병우 하나은행 기업사업본부장은 "경제적 불확실성 속 어려움을 겪는 소상공인 사장님들이 실질적 금융 혜택을 누리실 수 있도록 하나더소호 가맹점 적금을 출시했다"며 "앞으로도 하나은행은 소상공인 사업장에 힘이 되고 보탬이 되는 맞춤형 지원 사업들을 통해 지역 상권 곳곳에서 사장님들 곁을 지키는 든든한 파트너로서 역할에 최선을 다하겠다"고 말했다. 향후 하나은행은 소상공인 금융 특화 브랜드 '하나더소호'를 통해 대한민국 소상공인들의 성공적 미래를 응원하는 다양한 상품·서비스 출시를 이어갈 계획이다.2025-03-04 15:54:07
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금감원의 외화보험 소비자 경보...올바르게 가입하려면? [이코노믹데일리] 최근 환율 상승으로 외화보험 가입이 크게 늘어난 가운데 금융감독원이 환테크 오해로 인한 소비자 피해를 방지하기 위해 주의보를 발령했다. 다만 장기 자산 관리나 미래 외화 자금 마련 용도로 활용하면 유용할 수 있다는 평가도 나온다. 외화보험은 외화로 보험료를 내고 사고 발생 시 보험금을 받는 상품이다. 보험사 측에서 환전 특약을 제공하기 때문에 가입자는 특별한 환전 절차 없이 원화로 가입할 수 있다. 26일 금융감독원에 따르면 외화보험은 주로 기축통화인 달러 보험으로 판매되며 최근 환율 상승, 고금리 해외 시장 기대감 등으로 가입자 수가 급증했다. 지난달 외화보험 판매 건수는 7785건으로 지난해 동기(1060건) 대비 약 7배 증가했다. 같은 기간 외화보험 판매 금액은 지난해 1월(453억원)보다 1000억원 증가한 1453억원이었다. 이에 금감원은 소비자가 상품을 제대로 이해하지 못하고 가입해 피해를 보는 경우를 예방하기 위해 지난 25일 소비자 경보를 발령했다. 먼저 금감원은 외화보험이 환율 변동을 예측해 자금을 운용하고 수익을 얻는 ‘환테크’ 상품이 아니라고 지적했다. 보험의 경우 납입 보험료를 전부 적립하지 않고 보장 목적의 보험료와 사업비 등에 쓰이는 돈을 차감하기 때문에 투입한 돈을 온전히 투자하는 금융투자 상품과는 성격이 다르다. 또한 가입자가 상품을 통제할 방법이 만기해지·중도해지뿐으로 자산의 능동적인 활용은 불가능하다. 외화보험은 환율에 따라 납입금·보험금·환급금이 변동해 손해를 입을 수도 있다. 가입 시기보다 환율이 상승하면 납입 보험료가 증가하고 환율이 하락하면 보험금·환급금이 감소한다. 가입자가 납부한 원화를 회사가 외화로 환전할 때도 수수료가 들기 때문에 추가 비용도 발생한다. 보험료 납입·보험금 지급 시 수수료가 납입금에 더해 계산되며 보험금은 수수료를 차감하고 받게 된다. 금감원은 소비자 경보를 냈지만 외화보험을 단기성 환테크로 이해하고 가입하는 것이 아닌 주목적에 맞게 활용하면 매력 있는 상품이 될 수 있다. 외화보험의 금리는 해외 장기투자자산 수익률이 국내 투자자산 수익률보다 높은 편이기 때문에 원화보험에 비해 높게 책정된다. 다만 해외 채권 금리를 감안해 적립 이율을 정하는 금리 연동형 상품은 금리 상황에 따라 수령 보험금이 달라질 수 있다. 또한 외화보험의 만기는 보통 10년 이상으로 중도에 해지하지 않았을 때 보험의 주기능인 보장과 더불어 환율 변동에 대비한 안전전자산 포트폴리오로도 활용할 수 있다. 외화보험은 미래의 자녀 유학, 은퇴 후 해외 이동 등을 대비한 자금 마련 목적으로 쓰이기도 한다. 보험업계 관계자는 “금감원의 경보는 불완전 판매와 상품 오인으로 인한 피해를 막기 위한 목적”이라며 “외화보험 자체만을 봤을 때 투자 개념이 아닌 장기적인 자산 관리 차원에서 이용하면 도움이 된다”고 전했다.2025-02-26 15:18:43
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치열한 퇴직연금 시장…'名家' 증명한 하나은행 [이코노믹데일리] 퇴직연금 시장 규모가 10년 안에 900조원을 넘어설 것으로 전망되면서 은행들의 자금 확보 경쟁이 치열한 양상이다. 그 가운데 '자산관리 명가(名家)'로 불리는 하나은행이 2년 연속 전 금융권 퇴직연금 적립금 증가액이 가장 높게 나타나면서 강자임을 입증했다. 22일 금융감독원에 따르면 지난해 말 전체 퇴직연금 적립금 규모는 약 427조원에 이르는 것으로 집계됐다. 이 중 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 퇴직연금 적립금은 178조7913억원으로 전년 동기(155조3394억원) 대비 23조4519억원 증가했다. 지난해 10월부터 퇴직연금 실물(현물)이전 제도가 본격 시행되면서 은행들은 고객 유치를 위해 힘쓰고 있다. 퇴직연금 실물이전이란 확정급여형(DB), 확정기여형(DC), 개인형 퇴직연금(IRP) 등 현재 가입된 퇴직연금 상품 그대로 다른 금융사에 옮길 수 있는 제도를 말한다. 중도해지에 따른 비용, 손실 발생을 막기 위해 포트폴리오를 유지한 채 금융사만 바꿀 수 있도록 한 것이다. 은행권이 퇴직연금 시장 선점에 열을 올리는 가운데 하나은행이 지난해 전 금융권 퇴직연금 증가율 1위를 기록해 눈길을 끈다. 금감원의 통합연금포털 퇴직연금 비교공시를 살펴보면 지난해 말 기준 하나은행의 퇴직연금 적립금은 총 40조2000억원으로, 이는 전년 대비 6조6000억원 늘어난 수치다. 구체적으로 IRP는 3조원, DC형은 1조9000억원, DB형은 1조7000억원 늘었다. 특히 IRP와 DC형의 경우는 원리금 비보장 상품 운용 수익률 부문에서도 은행권 1위를 차지했다. 앞서 하나은행은 2023년에도 퇴직연금 적립금이 6조4000억원 증가하면서 전 금융권 퇴직연금 적립금 증가 1위를 달성한 바 있다. 하나은행 연금사업단 관계자는 "당행을 믿고 소중한 연금자산을 맡겨주신 고객들 성원 덕분에 2년 연속 성과를 이뤄낼 수 있었다"며 "올해도 저희만의 차별화된 상품 구성과 세심한 연금자산관리 서비스로 퇴직연금 시장을 선도해 나가겠다"고 말했다. 실제 하나은행은 2021년 은행권 최초로 퇴직연금 상장지수펀드(ETF) 상품을 판매 개시한 데 이어 2022년에는 은행권 최초 채권 직접투자를 도입했고, 퇴직연금 전 업권에서 유일하게 원금보존추구형 주가연계파생결합사채(ELB) 상품을 판매하는 등 다양한 퇴직연금 투자 선택지를 제공 중이다. 아울러 1대1 맞춤형 연금자산관리 서비스를 위해 대면·비대면 채널 모두 강화했다. 퇴직연금 고객을 위한 전문 상담센터인 '연금 더드림 라운지'를 서울·경기·대구·부산 등 전국 7개 주요 거점에 설치했고, 올해도 자산관리에 최적화된 다양한 퇴직연금 상품 안내와 연금 설계를 받을 수 있는 전용 공간을 확대할 예정이다. 또 영업점 방문이 어려운 고객을 위해 △카카오톡 '퇴직연금 스마트 안내장' △모바일 은퇴설계 솔루션 '하나더넥스트 연금플래너' △모바일 연금진단 서비스 '하나원큐 연금닥터' 등 쉽고 편리한 비대면 퇴직연금 서비스를 제공하고 있다. 향후 국내 퇴직연금 시장은 초고령 사회에 진입함에 따라 노후 대비를 위한 퇴직연금 투자자들이 늘면서 점차 확대될 것으로 분석된다. 한국투자신탁운용은 퇴직연금 시장이 연평균 약 9.4% 성장하고 있어 오는 2033년엔 940조원 규모에 이를 것이라고 내다봤다.2025-01-23 06:00:00
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iM증권, 美 기업 투자 'iM-텍톤 미국 주식 랩' 출시 [이코노믹데일리] iM증권이 미국 대표 기업에 투자하는 'iM-텍톤 미국 주식 랩'을 출시했다고 7일 밝혔다. 해당 상품은 국내 기업 텍톤투자자문과 연계해 운용되는 일임형 상품으로, 미국 대표 기업들에 투자한다. 투자 기업은 독자적인 글로벌 리서치를 거쳐 선정된다. 인공지능(AI), 반도체, 소프트웨어, 플랫폼, 빅테크, 항공우주 등 성장 산업 분야에서 글로벌 경쟁력을 확보한 미국 대표 기업과 기술적 우위를 보이면서 산업 내 혁신을 주도하는 기업에 투자한다. 견고한 사업 모델과 재무구조를 가진 기업에 초점을 맞춰 분야별 1~2위 기업 등 대형 우량주로 포트폴리오를 구성했다. 포트폴리오에서 단일 종목의 고도한 비중을 막고자 종목별 최대 30%로 제한했다. 또 종목별 손절매 기준을 엄격히 적용해 운영한다. 추가로 이례적인 주가 하락을 보이거나 실적 부진이 발생하는 경우에는 시장 상황을 고려해 적극적으로 비중을 축소한다. 선제적인 포트폴리오 관리를 통해 지속적인 알파 수익 창출을 추구한다. 또 환 오픈 전략을 활용해 환율 변동에 따른 추가 수익을 기대할 수 있다. 해당 상품의 최소 가입액은 3000만원으로, 계약 기간은 1년이다. 계약 만기 시 연장할 수 있고, 중도해지도 가능하지만 1년 이내 해지 시에는 해지 수수료가 발생한다. 상품에 대한 자세한 문의는 iM증권 전국 영업점이나 고객만족센터에 하면 된다 iM증권 관계자는 "미국을 중심으로 글로벌 포트폴리오를 활용한 분산 투자는 불가피한 상황으로 본 상품은 미국 주식에 투자를 하려는 투자자에게 유용한 투자 수단이 될 것"이라고 설명했다.2025-01-07 11:24:28
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퇴직연금, 안정보다 '고수익' 대세…은행권 '실적배당형' 확대 자료사진 [사진=게티이미지뱅크] [이코노믹데일리] '퇴직연금 실물(현물)이전 제도' 시행이 본격화하면서 기존엔 손해 없는 안정적 투자를 원했던 투자자들이 고수익 운용에 관심을 보이고 있다. 이에 따라 은행들도 상장지수펀드(ETF) 등 '실적배당형' 상품을 늘리는 분위기다. 27일 금융감독원에 따르면 올해 3분기 기준 전체 퇴직연금 적립금 규모는 400조878억원으로 집계됐다. 그 가운데 은행들의 적립 규모는 210조2811억원으로 전체 적립금의 52.6%를 차지해 과반을 넘었다. 그밖에 증권사는 96조5328억원으로 24.1%, 보험사는 93조2654억원으로 23.3%를 기록했다. 지난달 31일부터 퇴직연금 실물이전이 가능해지면서 금융사들은 영업 경쟁을 시작했다. 퇴직연금 현물이전은 현재 가입된 퇴직연금 상품 그대로 다른 금융사에 옮길 수 있는 제도다. 기존에는 다른 금융사로 바꾸려면 보유한 상품을 모두 매도하고 현금화해야 이전이 가능해 중도해지에 따른 비용, 손실 등이 발생할 수 있었다. 하지만 해당 제도로 포트폴리오를 유지한 채 금융사만 옮길 수 있게 됐다. 은행권은 대표적인 실적배당형 상품인 ETF를 중심으로 상품 라인업을 대폭 강화했다. 원리금보장형 상품에 주로 투자하면서 손실보단 안정적인 수익을 내길 원했던 고객들이 최근 자산 증식을 위해 높은 수익률을 원하는 경우가 많아지면서다. ETF는 실시간 거래가 가능하고 투자 내역을 고객이 직접 확인하면서 수익률을 최적으로 높이기 위해 포트폴리오 구성까지 조정할 수 있어 인기가 높다. 시장 변동성에 빠르게 대응이 가능해 퇴직연금 시장에서 중요한 투자 수단으로 꼽힌다. 은행권 관계자는 "퇴직연금 실물이전이 시행되면서 (은행들이) 고객 유치를 위해 적극적으로 나서고 있다"며 "다만 투자 성향에 따라 실적배당형과 원리금보장형 특징을 잘 살피고 배분해 운용하는 것이 안전하다"고 설명했다. 먼저 은행권 최초로 퇴직연금 적립금 40조원을 돌파한 신한은행은 펀드 상품을 358개에서 413개로, ETF를 131개에서 177개로 늘린다. 아울러 시중은행 중 처음으로 영업점에서 고객이 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌를 신규할 때 가입대상 증빙자료가 필요 없는 '영업점 무서류 IRP 신규 서비스'를 시행한다. KB국민은행은 ETF를 68개에서 101개로 확대한다. 또 'KB퇴직연금 1대1 자산관리상담서비스'를 통해 자산관리 전문가들의 노하우로 맞춤형 연금자산관리 솔루션을 제공하고, KB골든라이프 연금센터 고도화와 DC 연금케어 서비스 등 혁신적인 고객 수익률 관리 서비스를 제공한다. 하나은행은 ETF를 110개에서 154개로 늘렸다. 그중 고객 선호도가 높고 장기투자가 가능한 미국 지수 등 글로벌 ETF를 73개로 구성했다. 이와 함께 월간 ETF 가이드북을 발행해 연금투자자의 선택을 지원하고 △분할매수 시스템 도입 △당일매매거래 시행 △5분 시장가 적용 등 서비스 개선으로 ETF 거래 편의성을 향상했다. 우리은행은 ETF를 15개 추가한 150개로 보강하면서 자산관리 특화 영업점인 투체어스W도 꾸준히 확장하고 있다. 검증된 프라이빗 뱅커(PB) 지점장을 전진 배치하고 맞춤형 자산관리 서비스를 제공하는 브랜드다. 올 연말까지는 퇴직연금 실물이전 금액에 따라 최대 1000만원의 경품을 증정하는 이벤트를 진행하고 있다. NH농협은행은 연내로 ETF를 10개 이상 확대하는 안을 검토 중이다. 지난 9월엔 웰스테크(Wealth-Tech) 전문기업인 쿼터백그룹과 개인 맞춤형 자문 및 자산관리 서비스 업무협약을 체결했다. IBK기업은행은 ETF를 114개에서 160개로 확대할 예정이다. 연말까지 펀드와 ETF를 총 120개 추가해 퇴직연금 고객의 자산형성을 지원하겠단 방침이다. 최근 퇴직연금 자산을 손쉽게 관리하고 맞춤형 연금관리 솔루션을 제공하는 플랫폼 'IBK 연금Easy'를 출시했다.2024-11-28 06:00:00
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![[김광미의 光테크] 대신·삼성·KB증권 퇴직연금 이전 이벤트…쉽게 갈아타고 상품권까지?](https://image.ajunews.com//content/image/2024/11/01/20241101101758965952.jpg)
대신·삼성·KB증권 퇴직연금 이전 이벤트…"쉽게 갈아타고 상품권까지?" [이코노믹데일리] 중도해지 없이 타 금융사로 쉽게 이전할 수 있는 퇴직연금 갈아타기 제도가 도입되면서 증권사들이 다양한 이벤트를 마련했다. 3일 금융감독원·고용노동부에 따르면 지난달 31일부터 퇴직연금 44개 중 37개사에서 퇴직연금 실물이전 제도가 도입됐다. 증권사는 실물이전 신규 고객을 유치하고 기존 퇴직연금 고객을 확보하고자 여러 이벤트를 준비했다. 대신증권은 오는 12월 31일까지 'IRP/연금저축 실물이전&납입 이벤트'를 실시한다. 대신증권으로 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌를 이전한 선착순 3000명에게 스타벅스 모바일 쿠폰을 지급한다. 또 IRP나 개인연금계좌에 연금을 납입한 고객 2000명에게 추첨을 통해 △100만원 이상 3만원 △1000만원 이상 4만원의 지원금을 제공한다. 이벤트는 대신증권 홈페이지나 온라인 거래 매체에서 신청할 수 있고 신청 후 IRP를 이전하거나 개인연금을 납입하면 된다. 이벤트 관련 자세한 내용은 대신증권 퇴직연금 상담센터에서 확인할 수 있다. 삼성증권은 또 오는 12월 31일까지 삼성증권 확정기여형(DC) 계좌를 개설한 후 100만원 이상 이전한 고객 모두에게 신세계 모바일상품권 3만원을 제공하는 'DC 신규이전' 이벤트도 진행한다. 같은 기간 IRP를 신규 개설한 고객이나 기존 고객이 100만원 이상 순입금할 경우 경품을 지급하는 'IRP 순입금' 이벤트도 병행한다. 추첨을 통해 100만원 이상 1000만원 미만 입금한 고객 5000명에게 메가커피 아메리카노 쿠폰, 1000만원 이상 입금한 고객 전원에게는 신세계 모바일 상품권을 지급한다. KB증권은 내년 1월 말까지 순입금액에 따라 경품을 지급하는 '퇴직연금 실물이전' 이벤트를 진행한다. 퇴직연금 순입금 금액별 △100만원 이상 1만원 △900만원 이상 2만원 △3000만원 이상 3만원의 배달의민족 모바일 상품권을 제공한다. 연금저축계좌에 순입금한 고객에게도 순입금액에 따라 △100만원 이상 1만원 △1000만원 이상 3만원 △3000만원 이상 5만원 △5000만원 이상 10만원 △7000만원 이상 15만원 △1억원 이상 50만원 △3억원 이상 200만원의 신세계 모바일 상품권을 증정한다. 이벤트는 신청이 필요하며 IRP의 경우 모바일트레이딩시스템(MTS) 'KB M-able'이나 홈페이지, 영업점을 방문하면 된다. DC형은 재직 중인 회사에서 이전 신청할 수 있다.2024-11-03 06:00:00
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![[데스크 칼럼] 흥국에 드리운 복귀의 망령…금융 농락 이호진 전 회장에게 경영을 또 맡기겠다고?](https://image.ajunews.com/content/image/2025/04/25/20250425144937563130_518_323.jpg)