2025.11.01 토요일
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메리츠화재, 손보업계 민원 환산건수 1위…당국 소비자보호 강화 '촉각' [이코노믹데일리] 금융사 중 가장 많은 민원 비율을 차지하고 있는 손해보험업계에서 메리츠화재가 민원 환산건수 1위를 기록했다. 최근 금융당국이 금융감독원 소비자 관련 부서 구조 개편을 결정하는 등 소비자 보호를 거듭 강조하면서 민원 지표 관리가 한층 강화될 것이란 전망이 나온다. 4일 금감원에 따르면 올해 상반기 금융 민원 중 손보업계의 접수 비율은 37%로 최다를 기록했다. 은행(18%), 중소서민금융(24%), 금융투자(9%) 등 타 업권 대비 압도적으로 높았다. 국내 일반 손보사 중에서는 메리츠화재가 민원 환산건수 1위를 유지하고 있다. 메리츠화재의 올해 2분기 민원건수는 1391건으로 타 대형 손보사 대비 낮았지만 환산건수는 8.26건으로 최다를 기록했다. 환산건수는 보유계약 10만건당 민원건수를 나타내는 수치로, 계약 규모가 다른 보험사 간 민원 발생 정도를 비교할 수 있는 지표다. 같은 기간 현대해상은 민원건수 1845건, 환산건수 8.21건으로 민원건수 1위, 환산건수 2위를 각각 기록했다. 특히 환산건수가 전분기(7.43건) 대비 10.5% 증가하면서 메리츠화재와 격차가 대폭 좁혀졌다. 반면 한화손해보험은 이번 분기 민원 지표 개선에 성공했다. 한화손보의 올해 2분기 민원건수는 546건으로 전년 동기(640건) 대비 14.6% 감소했으며, 환산건수도 전년 동기(7.6건)보다 16.5% 줄어든 6.34건을 기록했다. 타 일반 손보사의 민원 환산건수는 롯데손해보험 7.95건, KB손해보험 7.3건, DB손해보험 6.35건, 하나손해보험 6.29건, 흥국화재 6.11건, NH농협손해보험 4.55건 순으로 집계됐다. 최근 금융당국은 소비자 보호를 재차 강조하며 체계 개편을 추진하고 있다. 금감원은 지난달 29일 '전 임직원 결의대회'를 열고 금융 민원 처리와 보이스피싱 대응 업무를 수행하던 금융소비자보호처를 '소비자보호총괄본부'로 격상하는 계획을 발표했다. 총괄본부에서는 금융 민원을 은행, 보험 등 각 업권별 담당이 맡아 원스톱으로 처리한다. 해당 개편안은 정부의 금융당국 조직개편 무산과 함께 금융소비자보호원 신설도 중지되면서 기존에 정부가 설정했던 감독 방향을 일정 부분 반영한 것으로 풀이된다. 이찬진 금감원장은 최근 결의대회에서 "금융소비자보호원 신설은 이달 정부 조직개편에 담지 않기로 결정됐으나 국민께서 금감원에 보낸 명령과 신호가 무엇인지 핵심을 냉철하게 바라볼 필요가 있다"고 말했다. 이 원장은 보험업권 최고경영자(CEO) 간담회에서도 소비자 신뢰 회복과 보호를 강조하는 등 지속적으로 소비자 보호 강화 의지를 밝혀왔다. 이에 따라 금감원 조직 개편 이후 보험업권의 민원 지표 관리도 강화될 것이란 전망이 나온다. 업계 관계자는 "보험업계는 판매하는 상품 특성상 타 금융업권 대비 민원이 많이 발생하는 편"이라며 "당국에서 소비자 보호와 조직 개편을 추진하는 만큼 민원과 같은 정량지표도 주목받는 사안이 될 것"이라고 말했다.2025-10-04 09:00:00
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한국금융지주, 롯데손보 실사 돌입…"전방위 매물 검토" [이코노믹데일리] 보험사 인수로 포트폴리오 확대를 추진 중인 한국투자금융지주가 롯데손해보험 실사에 나섰다. 18일 금융투자업계에 따르면 한국금융지주는 최근 딜로이트안진을 회계 자문사로 선정해 롯데손보에 대한 실사를 진행하고 있다. 한국금융지주는 보험사 라이선스를 확보하기 위해 전담 태스크포스(TF)를 꾸리고 매물로 나온 보험사 인수를 검토하는 중이다. 다만 구체적인 진행 상황에 대해선 밝히지 않고 있다. 앞서 BNP파리바카디프생명에 대해서도 실사를 진행한 바 있지만, 카디프생명의 영업 인프라가 취약해 인수 실익이 크지 않다고 보고 잠정 보류한 것으로 알려졌다. 한국금융지주는 지난 5월 발표한 '기업가치 제고(밸류업) 계획'에서 투자 시스템 정교화와 리스크 관리 강화 등을 통한 운용 수익률 제고, 보험사 인수 등으로 장기·해외 투자 통한 수익률 개선을 통해 자기자본이익률(ROE)을 상승시키겠다고 발표한 바 있다. 한국투자금융지주는 한국투자증권과 한국투자저축은행, 한국투자캐피탈 등을 자회사로 두고 있지만 보험사는 없다.2025-09-18 18:01:03
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메리츠화재, 상반기 1인당 생산성 손보업계 '최고' [이코노믹데일리] 올해 상반기 국내 손해보험사들이 전반적인 실적 부진을 겪는 가운데 메리츠화재가 업계에서 가장 높은 1인당 생산성을 기록했다. 전체 손보사들의 영업 환경이 악화되는 흐름 속에서도 소폭 감소에 그치며 직원 수 대비 수익 효율에서 두각을 나타냈다. 21일 금융감독원 전자공시시스템 따르면 올해 상반기 실적을 공개한 9개 국내 일반 손보사(삼성화재·메리츠화재·DB손해보험·한화손해보험·현대해상·흥국화재·KB손해보험·NH농협손해보험·롯데손해보험)의 1인당 생산성 평균은 1억4900만원으로 전년 동기(1억7800만원) 대비 16.29% 감소했다. 1인당 생산성은 당기순이익을 직원 수로 나눈 금액으로 직원 1명의 수익 기여도를 확인할 수 있는 효율성 지표다. 이 중 메리츠화재의 1인당 생산성은 3억3500만원으로 업계 평균의 2배 이상을 기록하며 1위를 차지했다. 올해 상반기 당기순이익은 9872억원, 직원 수는 2944명으로 가장 높은 순익을 냈으며 직원 수는 타 대형 손보사 대비 규모가 작았다. 특히 상반기 순익에서 전년 동기(9976억원) 대비 감소율 1%로 선방하면서 생산성도 2.6% 줄어드는 데 그쳤다. 같은 기간 KB손해보험은 1인당 생산성 1억9000만원으로 2위를 달성했다. 올해 상반기 당기순이익 5660억원, 직원 수 2978명으로 직원 수 대비 높은 수익을 올렸다. 투자손익 호조에 힘입어 순익·생산성 감소율도 2.3%·1.8%로 업계 평균 대비 적게 나타났다. 3위는 DB손해보험으로 1억8800만원의 1인당 생산성을 기록했다. 올해 상반기 당기순이익은 9069억원으로 업계 상위권을 차지했지만 직원 수가 4823명으로 가장 많았다. 이 외 1억원 이상 1인당 생산성을 달성한 손보사는 △삼성화재 1억7200만원 △흥국화재 1억3300만원 △현대해상 1억1300만원 순이다. NH농협·한화·롯데손보의 1인당 생산성은 타사 대비 낮게 나타났다. 각 사의 1인당 생산성은 △NH농협손보 9900만원 △한화손보 6800만원 △롯데손보 3800만원으로 특히 롯데손보의 경우 평균 임금 3700만원과 큰 차이가 나지 않았다. 한편 손보업계는 재난 사고로 인한 손해금액 증가·자동차보험 보험료 인하 등 여러 요인으로 실적 하락세가 지속되는 중이다. 대부분 손보사의 올해 상반기 수익이 감소했으며 1인당 생산성도 모든 손보사가 전년 동기보다 감소한 줄어든 가운데 메리츠화재·KB손보 등 몇몇 손보사만 투자손익 확대를 통해 실적을 방어할 수 있었다. 업계 관계자는 "대형사고 및 자동차보험 손해율 상승으로 보험업계 성장세가 둔화됐다"며 "투자손익 확대, 장기보험 매출 상승 등을 통해 견조한 실적을 거둘 수 있었다"고 말했다.2025-08-21 06:09:00
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롯데손보 자본확충 계획 불투명...금융위 적기시정조치 부과 전망 [이코노믹데일리] 자본 건전성 악화를 겪고 있는 롯데손해보험이 금융당국에 자본 확충 계획안을 제출했으나 유상증자 방안과 같은 구체적인 사안은 빠진 것으로 알려졌다. 이에 롯데손보의 자본 확충 방안이 뚜렷하게 나오지 않을 시 금융위원회에서 적기시정조치를 부과할 수 있다는 전망도 나온다. 15일 금융권에 따르면 금융위원회는 이달 안건소위원회를 진행한 후 다음달 정례회의를 통해 롯데손보의 적기시정조치 여부를 결정하는 방안을 검토 중이다. 앞서 지난 5월 금융감독원은 롯데손보의 경영실태평가에서 종합등급 3등급(보통)·자본적정성 잠정등급 4등급(취약)을 매기고 금융위에 전달했다. 롯데손보의 올해 1분기 말 경과조치 후 지급여력(K-ICS) 비율은 119.93%로 후순위채 조기상환·보험 종목 추가 등을 위해 필요한 권고기준 130%를 넘지 못한다. 금융위 안건소위 및 정례회의에서 위 방안이 확정될 시 롯데손보는 적기시정조치 중 최소 단계인 경영개선권고 대상으로 지정된다. 이에 롯데손보는 금융위에 하반기 유상증자, 재보험 가입·계약이전 등의 내용을 담은 자본확충 계획안을 제출했으나 구체적인 유상증자 계획은 포함되지 않은 것으로 알려졌다. 업계 일각에서는 롯데손보가 구체적인 증자·자본확충 계획을 내지 않을 시 적기시정조치를 받게 될 것으로 전망하고 있다. 금융위 관계자는 "구체적인 안건소위 일정은 확인할 수 없다"며 "몇 차례 안건소위와 회사 측 의견 진술 등을 거치면 정례회의 안건 상정에는 다소 시간이 걸릴 예정"이라고 전했다.2025-07-16 18:02:16
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쿠팡이츠, 자손 포함 '고보장 시간제 보험' 혜택 확대 [이코노믹데일리] 쿠팡이츠서비스(CES)가 배달파트너의 실질적인 안전과 권익 강화를 위해 롯데손해보험과 함께 이륜차 시간제 보험 보장 범위를 확대했다. 11일 업계에 따르면 쿠팡이츠는 ‘고보장 시간제 보험’을 출시, 최대 5000만원 한도의 ‘자기신체사고(자손)’ 보장을 신설·도입했다. 대물 보장은 기존 2000만원에서 5배 수준인 최대 1억원으로 확대했다. 이번 보험은 1시간당 약 800원 수준의 시간제 보험으로 설계돼 실제 배달 주행 시간만큼만 보험이 적용된다. 시간제 보험은 기존의 정액형 보험 대비 유연한 구조로 이에 따라 짧은 시간만 배달을 수행하는 배달파트너들도 가입할 수 있다. 롯데손해보험 고보장 시간제 보험 가입은 쿠팡이츠 배달파트너 앱 내에서 가능하다. 이외에도 배달서비스공제조합의 시간제 보험도 선택할 수 있다. 쿠팡이츠서비스 관계자는 “이번 이륜차 고보장 시간제 보험은 실질적 부담을 줄이면서도 보장을 극대화시킨 것이 특징”이라며 “배달파트너 보호를 최우선으로 제도 개선과 실효성 중심의 정책을 지속 확대해 나갈 것”이라고 말했다.2025-07-11 18:49:36
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보험사 K-ICS 비율 200% 붕괴…비율 도입 후 '최저' [이코노믹데일리] 올해 1분기 보험사의 지급 여력(K-ICS) 비율이 역대 최저치를 기록한 것으로 나타났다. 17일 금융감독원의 '2025년 3월말 기준 보험회사 지급 여력 비율 현황'에 따르면 지난 3월말 경과조치 적용 후 보험사의 K-ICS 비율은 197.9%로 전 분기(206.7%) 대비 8.7%p 감소했다. 이는 자본 적정성 평가 기준을 K-ICS 비율로 전환한 이후 역대 최저 기록으로 200% 이하 수준까지 떨어진 것은 이번이 처음이다. 업종별로는 생보사가 190.7%로 전 분기 대비 12.7%p, 손보사가 207.6%로 3.4%p 줄었다. 특히 △동양생명(127.2%) △푸본현대생명(145.5%) △롯데손해보험(119.9%) △MG손해보험(-18.2%) 등은 감독 기준 150%도 넘지 못했다. 대형생보사들도 K-ICS 비율이 일제히 하락했다. 주요 대형 보험사의 K-ICS 하락률은 △삼성생명 7.7%p △교보생명 33.9%p △한화생명 9.7%p △메리츠화재 9.3%p △KB손해보험 4.3%p로 집계됐다. 반면 삼성화재, DB손해보험, 현대해상은 각각 2.1%p, 1.6%p, 2.4%p 상승했다. 금감원은 "금리하락과 할인율 현실화에도 당기순이익과 자본증권 신규 발행으로 가용자본이 소폭 늘었지만 장기 보장성 보험판매 등에 따른 요구자본이 더 많이 늘어나면서 비율이 하락했다"고 설명했다. 지난해 말 경과조치 후 K-ICS 가용자본은 249조3000억원으로 전년 대비 1조3000억원 증가했지만 요구자본은 126조원으로 5조9000억원 늘어 증가 폭이 더 컸다. 이에 금감원은 자산부채(ALM) 관리가 미흡한 보험사를 중심으로 리스크 관리를 강화할 수 있도록 철저한 감독을 실시할 계획이다. 금감원 관계자는 "최근 기준금리 인하 등에 따라 저금리 기조가 지속될 것으로 전망되는 만큼 금리 하락에 대비한 자산부채 관리 노력을 지속할 필요가 있다"며 "자산 듀레이션 확대뿐 아니라 부채 듀레이션 축소 노력이 긴요한 상황"이라고 전했다.2025-06-17 13:21:44
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![[21대 新정부 출범] 건강보험 대수술 예고…이재명표 국민 의료비 완화 본격화](https://image.ajunews.com//content/image/2025/06/04/20250604052939717419.jpg)
'건강보험 대수술' 예고…이재명표 국민 의료비 완화 본격화 ※21대 신정부가 출범하면서 금융권 전반에 변화의 바람이 불고 있다. 은행과 금융투자, 보험업계를 비롯한 각 분야는 과거 정부에서부터 쌓여온 규제와 미해결 법안들이 새 정부에서 해소될 수 있을지 촉각을 곤두세우고 있다. 한편으론 새 정부 출범과 동시에 금융정책의 조정 대상으로 반복적으로 소환되는 현실에 불만의 목소리도 터져나오고 있다. 본지는 신정부의 정책 방향과 금융업계의 기대, 우려를 균형 있게 짚어보고, 금융산업의 지속 가능한 발전과 합리적 규제 개선 방안을 독자 여러분과 함께 고민해 보고자 한다. <편집자주> 제21대 대통령 선거에서 당선된 이재명 대통령이 건강보험 국고지원 확대, 맞춤형 보장성 강화, 간병비 건강보험 적용 등 국민 의료복지 전반의 대대적 개혁을 예고했다. 특히 의료비와 간병비 부담을 줄이는 동시에 최근 사회적으로 관심이 커진 펫보험 활성화와 동물병원 진료비 표준화까지 폭넓게 공약에 포함해 업계와 소비자 모두의 주목을 받고 있다. 4일 중앙선거관리위원회에 따르면 이 당선인은 1728만7513표를 얻어 최종 득표율은 49.42%로 집계됐다. 2위인 김문수 국민의힘 후보는 1439만5639표(득표율 41.15%)로 두 후보의 득표수 차이는 289만1874표, 득표율 차이는 8.27%p로 확인된다. 보헙 업계는 이재명 대통령이 당선되면서 후보자 시절 공약한 건강보험과 펫보험 등에 대해 기대하고 있다. ◆ 건강보험 국고지원 확대…재정 안정과 진료비 현실화 이재명 대통령은 건강보험의 재정 건전성을 최우선 과제로 삼아 국고지원을 지속적으로 확대하겠다고 밝혔다. 국가의 재정적 책임을 높여 의료보험료 인상 부담을 덜고, 의료기관에 지급되는 진료비(수가) 체계 역시 보다 현실적으로 개편하겠다는 방침이다. 급증하는 의료 수요와 서비스의 질적 개선을 동시에 달성하겠다는 복안이다. ◆ 계층·질환별 맞춤 보장…사회적 약자와 고액치료 부담 완화 건강보험의 사각지대 해소를 위해 아동, 노인, 장애인 등 사회적 약자와 암, 희귀질환 등 고액 진료 대상자에 대한 맞춤형 보장도 대폭 확대된다. 만성질환 및 중증질환 관리, 아동·청소년 필수 건강서비스 강화 등 계층별, 질환별로 세밀한 정책을 추진하겠다는 구상이다. 가족 간병 부담을 줄이기 위해 전국적으로 간호·간병 통합서비스를 확대하고, 요양병원 등에서 발생하는 간병비에 대해 건강보험을 적용할 계획이다. 기존에는 환자 가족이나 개인이 부담하던 간병비를 국가가 일정 부분 책임져, 국민의 경제적·심리적 부담을 근본적으로 낮추겠다는 것이다. ◆ 난임치료·간병비 등 경제적 부담 완화···펫보험 활성화 이재명 대통령은 난임 치료와 간병비와 난임 치료 등 민간보험에서만 보장하던 영역을 건강보험 급여로 전환해 실질적 의료비 부담을 완화하고, 전체 국민의 의료 접근성을 높인다는 정책적 방향성도 분명히 했다. 반려동물 양육 인구 1500만 시대를 맞아, 동물병원 진료비 표준수과제 도입과 펫보험 활성화도 추진된다. 진료비 표준화로 반려동물 진료비 투명성을 높이고, 펫보험 보장 범위도 확대해 국민의 삶의 질 향상에 기여한다는 계획이다. ◆ 중소 보험사 규제 합리화 논의도 확대 보험업계에서는 최근 중소 보험사의 지급여력(K-ICS) 비율 하락이 두드러진 만큼, 대형사와의 형평성을 고려한 유연한 규제 도입을 정부에 요청하고 있다. 실제 올해 1분기 보험사의 K-ICS 비율이 지난해 말 대비 감소한 가운데 △MG손해보험 △롯데손해보험 △푸본현대생명 △동양생명 등은 당국 권고치인 150% 이하 수준으로 하락했다. 업계 일각에서는 대형사, 중소형사 규모에 대한 고려 없이 일괄적인 규제를 적용해 중소 보험사의 경쟁력 제고 및 시장 진입에 난항을 겪고 있다는 우려가 나온다. 업계 관계자는 "롯데손보나 MG손보같은 보험사들이 자본 조달에 어려움을 겪는 것도 사실"이라며 "신규 채권 발행, 손익감소 등으로 자본 충당이 어려운 상황이 맞물려 있다"고 평가했다. 전문가들은 보험 업계 규제 개선을 위해 각 보험사의 상황에 맞춘 유연한 규제 설정이 필요하다고 제언했다. 시장에 신규 진입하거나 규모가 작은 보험사들이 위험도 관리 및 필요 자본 비율 압력으로 경쟁력이 점차 악화될 수 있다는 지적이다. 다만 일각에서는 차등 규제가 대형사와 역차별 문제, 소비자 인식 문제를 고려해 시장에 연착륙할 수 점진적인 방식을 찾아야 한다는 의견을 내놨다. 업계 관계자는 "K-ICS, IFRS17 등에서 차등 규제 적용 시 대외적인 지표 상승으로는 도움이 될 것"이라면서도 "역차별 문제, 차등 규제로 인한 소비자 인식 등으로 고객 설득력이 떨어질 수 있어 제도가 연착륙할 수 있는 중간 제도 도입이 필요하다"고 말했다.2025-06-04 06:00:00
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한신평, 롯데손보 후순위채·신종자본증권 등급 전망 '부정적' 하향 [이코노믹데일리] 한국신용평가가 지난 22일 정기 평가를 통해 롯데손해보험의 후순위사채·신종자본증권의 신용 등급 전망을 '안정적'에서 '부정적'으로 각각 하향 조정했다고 23일 밝혔다. 한신평은 저조한 수익성 지속, 제한적인 자본 비율 관리 여력 등을 등급 전망 변경 이유로 설명했다. 한신평은 보고서에서 "롯데손보의 최근 총자산 수익률(ROA)는 0.77%로 업계 평균을 하회한다"며 "제도 변화에 따라 보험 손익 변동성이 높은 가운데 퇴직 연금 부문의 이자 부담 및 투자 자산 손실 발생 등으로 저조한 수익성이 지속되고 있다"고 짚었다. 한신평 분석에 따르면 지난해 말 롯데손보의 지급 여력(K-ICS) 비율은 선택적 경과 조치 적용 전 기준은 전년 대비 49%p 하락한 125.8%로 업계 평균 대비 낮은 수준이다. 또한 한신평은 "2024 4분기 중 무·저해지 보험 해지율에 대해 예외 모형을 적용했으며 원칙 모형을 적용할 경우 지급여력비율은 경과조치 전 107.1%, 경과조치 후 127.4%까지 하락해 업계 평균을 크게 하회한다"고 덧붙였다. 한신평은 "장기 선도 금리 인하, 최종 관찰 만기 확대, 기본자본지급여력비율 규제 지표 도입 등 제도 강화가 예정된 상황에서 후순위채 상환 연기에 따라 자본 시장 접근성이 저하될 수 있어 자본성 증권 추가 발행을 통한 자본 비율 제고는 어려울 것으로 예상된다”며 “현 수준의 열위한 자본 적정성 및 수익 구조가 지속될 경우 신용도 하향 압력이 확대될 것"이라고 지적했다.2025-05-24 18:32:00
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한기평, 롯데손보 신용등급 전망 '부정적' 조정...건전성 및 자본 관리 부담 ↑ [이코노믹데일리] 롯데손해보험의 한국기업평가 신용등급 전망이 건전성 악화 및 자본 관리 부담의 영향으로 하향 조정됐다. 14일 업계에 따르면 한국기업평가는 최근 후순위채 조기상환(콜옵션) 행사를 보류한 롯데손해보험의 보험지급능력(IFSR)·후순위사채·신종자본증권 신용 등급 전망을 '안정적'에서 '부정적'으로 변경했다. 다만 신용등급은 각각 기존의 A·A-·BBB+를 유지했다. 이번 등급 조정은 △자본 관리 부담 지속 △제도 변화로 이익 변동 △운용 자산 리스크 △자산 건전성 저하 등이 원인이다. 한기평은 롯데손보의 지난해 말 지급 여력(K-ICS) 비율이 156%로 비교적 우수한 수준이지만 "경과 조치 효과와 해지율 관련 예외 모형 적용 효과에 크게 의존하고 있다"고 평가했다. 국내 보험사 중 예외 모형을 적용한 기업은 롯데손보뿐이며 원칙 모형 적용 시 K-ICS 비율이 동종 그룹 평균 이하 수준인 127%까지 하락한다. 또한 한기평은 무·저해지 보험 해지율 가정 가이드라인 적용으로 보험계약마진(CSM)이 대규모 조정돼 보험 이익도 크게 줄었다고 분석했다. 특히 제도 강화로 업계 전체가 영향을 받았지만 롯데손보의 제도 영향은 CSM 관리 능력, 경상적 이익 창출력을 벗어나면서 지표 저하가 더 컸다고 지적했다. 한기평에 따르면 롯데손보의 CSM은 예외 모형에서 원칙 모형으로 변경 시 2조3000억원에서 2조원으로 감소하며 순손익은 242억원에서 –329억원까지 줄어든다. 이어 한기평은 롯데손보의 운용 자산 리스크가 업계 평균 대비 높은 수준이라고 평가했다. 지난해 말 위험 자산 비중이 41%로 업계 평균인 35% 이상이며 수익 증권(대체 투자) 비중이 높다는 설명이다. 한기평은 "대체 투자 펀드 관련 평가 손실 증가가 투자 손익 악화의 주요인"이라며 "지난해 말 고정이하자산 비율이 2.9%로 업계 평균 1%를 상회하는 등 건전성 관리 부담도 타사 대비 크다"고 덧붙였다. 지난 8일 금융당국의 불허로 보류된 900억원 규모 후순위채 조기상환 건에 대해서는 "금번 사태가 향후 조달에 미칠 영향에 대한 모니터링이 필요하다"고 전했다. 한기평은 △할인율 산출 기준 강화 △경과 조치 효과 점진적 소멸 △자본성증권 콜 시점 도래 등으로 K-ICS 비율 하방 압력이 계속될 것으로 전망하고 자본 적정성·자산 건전성 추이를 지속 모니터링할 계획이다.2025-05-14 10:00:00
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롯데손보, 후순위채 콜옵션 결국 '보류'...하반기 행사 일정 확정 예정 [이코노믹데일리] 금융감독원의 불허에도 후순위채 조기상환을 추진했던 롯데손해보험이 결국 보류 결정을 내렸다. 13일 업계에 따르면 롯데손보는 전날(12일) 오후 예탁결제원에 후순위채 조기상환을 보류하겠다는 내용의 공문을 발송했다. 롯데손보는 지난 8일 예정된 후순위채 콜옵션을 행사에 관해 금감원이 지급여력(K-ICS) 비율 미충족을 이유로 불허했지만 콜옵션 행사를 강행하겠다고 밝혔다. 이에 이세훈 금감원 수석부원장이 이날 브리핑을 열고 "롯데손보가 당국 및 시장과의 소통 없이 일방적으로 조기상환을 추진하고 있다는 점에 매우 유감"이라며 비판하기도 했다. 한국예탁결제원도 금감원 불승인을 이유로 콜옵션 행사에 제동을 걸었다. 롯데손보가 콜옵션 행사를 위한 선제 조건인 자본 확충, 금융당국 승인도 얻지 못한 채 콜옵션 행사를 발표해 투자자들의 혼란을 키웠다는 지적도 나온다. 롯데손보 관계자는 "금감원과 논의 결과 이번 상환은 보류하기로 했다"며 "하반기 자본 확충 방안 검토를 통해 금감원 승인을 얻은 뒤 콜옵션 행사 일정을 확정할 것"이라고 말했다.2025-05-13 08:58:01
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롯데손보 콜옵션 연기에 유통금리 상승...건전성 비슷한 보험사도 타격 [이코노믹데일리] 롯데손해보험이 금융감독원의 불허로 후순위채 콜옵션 행사를 연기하면서 자본 여건이 유사한 보험사들의 유통 금리가 상승하고 있다. 지난 2022년 흥국생명의 콜옵션 미행사 당시와는 달리 이번에는 개별 회사의 건전성 문제라는 점에서 시장 전반에 미치는 영향은 제한적이지만 향후 보험사 채권 발행과 유통에는 타격을 줄 것으로 예상된다. 11일 업계에 따르면 롯데손해보험의 8회 후순위채는 채권 가격이 하락했음에도 민평 금리보다 높은 금리로 거래됐다. 민간 채권 평가사 4사의 평균 가격은 지난 2일 1만120.8원에서 9일 9900.8원으로 하락했다. 9일 롯데손보 후순위채는 민평 금리(민간 채권 평가사 4사 평균 평가 금리) 대비 최대 73bp(1bp=0.01%p) 높게 거래됐다. 이는 신용 위험에 대한 우려가 커지며 매도세가 늘어난 영향이다. 롯데손보는 지난 8일 예정됐던 후순위채 콜옵션 행사 일정을 하루 전날 연기하면서도 콜옵션은 행사하겠다는 입장을 밝혔으나 금융감독원이 지급여력(K-ICS) 비율 미충족 문제로 우려를 표하며 충돌을 빚었다. 이후 푸본현대생명, KDB생명 등 자본 건전성에 부담이 있는 보험사들이 발행한 후순위채의 유통 금리도 동시에 상승했다. ‘푸본현대생명 20(후)’은 지난 7일 민평 금리 대비 79bp 높게 거래됐고 8일에는 금리 차이가 92.2bp까지 벌어졌다. ‘KDB생명보험 12(후)’도 지난 2일 민평 금리보다 0.1bp 높은 수준에서 거래됐지만 8일에는 39.8bp 높게 거래됐다. 지난해 말 기준 푸본현대생명과 KDB생명의 K-ICS 비율은 각각 157.3%, 158.24%로, 롯데손보의 같은 기간 비율인 154.59%와 비슷한 수준이다. 3사 모두 금융당국 권고치인 150%를 겨우 넘긴 상태다. 시장에서는 이번 사태를 계기로 보험사의 후순위채 및 신종 자본증권 발행 여건이 전반적으로 악화될 것으로 보고 있다. 한 신용평가사 관계자는 “이번 사태가 K-ICS 비율이 경계선에 걸쳐 있는 회사에서 발생한 만큼, 앞으로 유사한 일이 또 벌어지지 말라는 법이 없어 경계감이 높아졌다”며 “시간이 지날수록 유사한 상황에 놓인 보험사들의 금리 차가 더 벌어질 수 있다”고 내다봤다. 롯데손보 후순위채를 보유한 개인 투자자 피해 문제도 제기됐다. 롯데손보의 지난 9일 기준 후순위채 개인 보유 잔고는 676억원으로 나머지 물량은 △법인 투자자 112억원 △증권 62억원 △종금 50억원 등이다. 금융권 관계자는 “콜옵션이 5년 뒤에 걸려 있어 다들 5년물로 생각하고 샀을 것”이라며 “일부 판매처에서는 실질적으로 5년물짜리 채권이라는 얘기가 있었을 것이고 조기 상환이 이뤄지지 않으면 불완전 판매 이슈가 부각될 수 있다”고 말했다. 롯데손보가 콜옵션을 행사하려면 유상증자와 차환을 시행해야 하지만 최대주주가 사모펀드라는 점에서 당장 실행은 어려울 것이라는 분석이 나온다. 금융감독원은 롯데손보의 경영실태 평가 결과를 바탕으로 적기시정조치 여부를 결정할 예정이다. 금감원 관계자는 “이르면 5월 말 결과가 나올 것”이라며 “롯데손보의 구체적인 자본 확충 계획 등을 기다리고 있다”고 말했다.2025-05-11 14:29:27
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금감원, 롯데손보 후순위채 조기상환 제동…"재무건전성 심각 우려" [이코노믹데일리] 금융감독원이 롯데손해보험의 후순위채 조기상환 추진에 강한 유감을 표명하며 조기상환 계획을 제동 걸었다. 롯데손보가 지급여력비율(K-ICS) 기준을 충족하지 못한 상태에서 조기상환을 강행하려 했다는 이유에서다. 8일 금융감독원은 브리핑을 통해 롯데손보의 후순위채 조기상환 계획에 대해 "당국과 시장과의 소통 없이 일방적으로 조기상환을 추진하는 데 대해 매우 유감"이라며 "계약자 및 채권자 보호에 필요한 적정 재무요건을 회복할 수 있을지 심각한 우려를 갖고 있다"고 밝혔다. 롯데손보는 이날 900억원 규모의 후순위채에 대한 조기상환권(콜옵션) 행사를 계획했으나, 금감원의 불허로 일정이 연기됐다. 금감원은 롯데손보가 제출한 신고서에서 확인된 K-ICS 비율이 127.4%로, 최소 요건인 150%에 미달했다고 지적했다. 현행 감독 규정에 따르면 후순위채 조기상환 후 K-ICS 비율이 150% 이상이어야 하지만 롯데손보는 이를 충족하지 못했다. 금감원은 "K-ICS 비율이 150% 미만인 경우 후순위채 조기상환은 다른 후순위채 등으로 차환해야 한다"고 명확히 했다. 이는 재무건전성을 보장하기 위한 조치로, 보험사가 자본이 부족한 상황에서 무리하게 부채를 상환하지 못하도록 제한한 규정이다. 롯데손보는 앞서 금감원의 정정 요구로 후순위채 발행이 무산됐다고 주장했으나, 금감원은 이에 대해 "롯데손보가 지난해 가결산 수치를 내부적으로 보유하고 있었음에도 3분기 수치만으로 증권 신고서를 제출했고, 발행 예정일 하루 뒤 순이익 감소를 공시했다"며 문제점을 지적했다. 특히 무·저해지 보험 해지율 관련 예외 모형을 유리하게 기재하고, 대주주 인수계약서의 기한이익상실(EOD) 위험을 누락한 점도 문제가 됐다. 금감원은 롯데손보의 조기상환 공식 절차 개시 발표에 대해 "감독 당국의 승인 없이 추진하는 것은 관련 법규 위반이며 계약자 보호에도 문제가 발생할 수 있다"고 강경한 입장을 밝혔다. 다만 금감원은 이번 사안이 개별 회사의 건전성 문제로, 전체 보험시장에 미치는 영향은 제한적일 것이라고 평가했다. 현재 금감원은 시장을 밀착 모니터링 중이며 특이 사항 발생 시 시장 안정 조치를 즉각 시행할 계획이다. 롯데손보가 재무 건전성 회복 없이 조기상환을 강행할 경우 추가적인 감독 조치가 뒤따를 가능성도 배제할 수 없다.2025-05-08 16:05:41
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이복현, 롯데손보 900억원 규모 콜옵션 추진에 심각한 우려 표명 [이코노믹데일리] 이복현 금융감독원장이 8일 열린 금융상황 점검회의에서 롯데손해보험의 900억원 규모 후순위 조기상환권(콜옵션) 행사 건을 두고 심각한 우려를 표명했다. 이날 회의에서 이 금감원장은 “롯데손보가 지급여력비율 저하로 조기상환 요건을 미충족함에도 일방적으로 조기상환을 추진하고 있다”고 말했다. 롯데손보는 이날 콜옵션을 행사할 계획이었지만 금감원이 지급여력비율(K-ICS) 미충족을 이유로 불허하면서 일정이 오는 12일까지 연기된 것으로 알려졌다. 콜옵션을 행사하기 위해서는 상환 이후 K-ICS 비율 150% 이상을 유지해야 한다. 롯데손보의 지난해 말 기준 K-ICS 비율은 154.59%로 콜옵션 행사 시 150% 미만까지 떨어질 것으로 분석되고 있다. 이에 롯데손보는 이날 입장문을 내고 “콜옵션 행사를 연기했다는 것은 사실이 아니다”라며 “상환을 위한 충분한 자금 여력을 확보한 상태에서 콜옵션을 확정적으로 행사해 공식적인 상환 절차를 개시했다”고 전했다. 금감원은 롯데손보가 K-ICS 비율 미충족에도 조기상환 추진에 나섰다고 판단하면서 법규에 따라 계약자 보호에 필요한 재무건전성을 갖추고 있는지 평가하고 필요 사항에 대해서는 엄정한 조치에 나설 계획이다.2025-05-08 13:36:53
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