2025.12.20 토요일
검색
'원리금보장형' 검색결과
기간검색
-
~
검색영역
검색어
-
금감원, 퇴직연금 고수 1500명 분석…1년 수익률 평균 38.8%, 40대 가장 높아 [이코노믹데일리] 금융감독원이 퇴직연금 고수들의 연금운용 노하우 분석 결과를 발표했다. 26일 금융투자업계에 따르면 금융감독원이 퇴직연금 수익률 상위 1500명의 운용 패턴을 분석한 결과, 최근 1년 평균 수익률은 38.8%로 집계됐다. 같은 기간 전체 가입자의 평균 수익률 4.2%와 비교하면 약 9배 높은 수준이다. 이들은 실적배당형 상품 비중을 80% 가까이 유지하면서도 대기성 자금을 확보해 시장 변화에 신속히 대응했다. 또한 조선·방산·원자력 등 국내 테마 상장지수펀드(ETF)를 선제적으로 담는 등 적극적 운용 전략을 활용한 것으로 나타났다. 금감원은 이날 은행·증권·보험 3개 권역에서 3년 이상 계좌를 유지하고 적립금 잔고가 1000만원 이상인 DC 가입자를 대상으로 '퇴직연금 고수'를 선정했다. 연령대별로 나눈 뒤 각 연령대에서 수익률 상위 100명씩 총 1500명을 집계했다. 연령대별 1년 수익률은 40대가 50.8%로 가장 높았고 50대 49.6%, 30대 44.7% 순이었다. 30대 미만은 13.5%로 가장 낮았으며 60대 이상은 24.9%였다. 3년 평균 수익률 역시 40대(21.3%)가 가장 높았고 50대(18.7%), 30대(18.2%) 순으로 나타났다. 고수들의 자산 구성은 실적배당형 79.5%, 원리금보장형 20.5%였으며 이 가운데 대기성 자금이 8.6%를 차지했다. 금융권역 별로는 △은행권 80.2% △증권권 83.6% △보험권 73.4% 으로 집계됐다. 금감원 관계자는 "대기성 자금을 일정 수준 유지해 시장 상황에 빠르게 대응할 수 있도록 한 결과"라고 설명했다. 투자 테마도 뚜렷했다. 상위 펀드 대부분은 국내 테마형 ETF로 상위 10개 중 8개가 ETF였다. 국내 펀드는 조선·방산·원자력 등 특정 산업 중심이었고 해외 펀드는 미국 빅테크 편중이 확인됐다. 성과가 높았던 상품은 △K방산 ETF(연 173.1%) △조선TOP3플러스 ETF(연 140.5%) △원자력 iSelect ETF(연 43.6%) △중공업 ETF(연 99.3%) △테슬라 밸류체인 ETF(연 50.9%) 등이다. 특히 40대 고수들은 조선·방산·중공업·원자력 등 국내 핵심 산업과 테슬라 관련 성장 테마 ETF를 고루 담아 안정적 수익을 기록했다. 50대도 유사한 구성을 보이며 테마 중심 포트폴리오를 유지했다. 이들은 자동 자산배분에 의존하지 않고 특정 산업군을 직접 선택하고 비중을 조정하는 전략을 썼다. ETF 비중은 75.1%, 공모펀드는 24.9%였으며 타깃데이트펀드(TDF)는 상위 보유 상품에서 거의 나타나지 않았다. 시장 흐름에 맞춰 개별 테마와 섹터를 선택하고 비중을 수시로 조정하는 적극적 운용 전략이 효과를 발휘한 것이다. 연령대별 전략에는 차이가 있었지만 모두 시장 흐름을 반영해 포트폴리오를 조정했다. 30대 미만은 미국 대형지수 중심 분산투자를 선호했으나 30대 이상부터 국내 산업형 테마 ETF 비중이 급격히 확대됐다. 60대 이상은 테마 ETF에 고배당 펀드와 중국 관련 펀드를 일부 편입하며 안정성과 분산을 함께 추구했다. 금감원 관계자는 "고수들의 투자 노하우를 참고해 '나의 노후는 내가 책임진다'는 자세로 퇴직연금에 관심을 기울인다면 보다 윤택한 노후생활을 설계하는 데 도움이 될 수 있다"고 말했다.2025-11-26 18:05:47
-
KB증권, 연말정산 시즌 기념 IRP·연금저축 이벤트 진행 [이코노믹데일리] KB증권은 연말정산 시즌을 맞아 다음달 31일 까지 개인형 퇴직연금(IRP) 및 연금저축 보유 고객을 대상으로 이벤트를 진행한다고 25일 밝혔다. 연금저축과 IRP는 각각 연 납입금액의 최대 600만원, 900만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있어 매년 연말 반드시 챙겨야 하는 대표적인 절세 상품이다. 총급여 5500만원 이하 근로자는 16.5%, 초과 시 13.2%의 세액공제율이 적용된다. KB증권은 지난 2년간 자사 연금 고객 데이터를 분석한 결과 연금계좌 연간 순입금액의 약 30%가 11월~12월 두 달에 집중되는 것으로 나타났다고 설명했다. 이에 KB증권은 연금 상품을 통한 세액공제 혜택을 적극적으로 안내하고 고객이 절세와 노후자산 증식을 동시에 실현할 수 있도록 순입금(이전) 리워드 제공 이벤트와 함께 다양한 금융 서비스를 제공하고 있다. 고객은 이번 이벤트를 통해 연말까지 KB증권 IRP·연금저축 계좌에 신규로 입금하거나 타사 계좌를 이전하면 혜택을 받을 수 있다. 연말정산에 대비함과 동시에 IRP 이벤트에서 최대 3만원, 연금저축 이벤트에서 최대 200만원의 리워드를 제공받을 수 있으며 상세 내용은 KB증권 홈페이지 및 모바일트레이딩시스템(MTS) 'KB M-able(마블)'에서 확인할 수 있다. 또한 KB증권은 MTS KB M-able(마블)을 통해 상장지수펀드(ETF)·채권·펀드·리츠·원리금보장형 상품 등 다양한 연금 상품을 실시간으로 거래할 수 있도록 지원하고 있다. 특히 '연금 인사이트' 화면을 통해 고객은 보유 연금자산 현황을 한눈에 확인할 수 있으며 연금 투자에 도움되는 여러 정보도 손쉽게 얻을 수 있다. 아울러 IRP 고객은 전문가가 설계한 디폴트옵션을 활용해 장기 운용 효율성을 높일 수 있으며 영업점 방문뿐 아니라 비대면 1:1 연금 전문 상담 서비스도 제공받을 수 있다. 손희재 KB증권 디지털사업그룹장은 "연금계좌는 장기적인 노후 준비와 함께 연말정산 시기에 꼭 챙겨야 할 핵심 절세 상품"이라며 "고객이 절세와 더불어 편리하고 효율적인 연금자산 관리를 경험할 수 있도록 다양한 서비스와 지원을 지속적으로 강화해 나가겠다"고 말했다.2025-11-25 10:53:01
-
교보생명, 3분기 퇴직연금 DB형 원리금비보장 상품 수익률 1위 [이코노믹데일리] 교보생명은 올해 3분기 퇴직연금 확정급여(DB)형 원리금비보장 상품의 최근 1년 누적 수익률이 퇴직연금 상위 15개 사업자 중 1위를 달성했다고 13일 밝혔다. 3분기 교보생명의 퇴직연금 DB형 원리금비보장 상품 누적 수익률은 10.27%다. 원리금 보장 상품의 누적 수익률은 3.81%로 3위를 기록했다. 같은 기간 DB형 총 적립금은 9조4097억원, 최근 3년간 운용수익률은 원리금 비보장형 10.47%·원리금 보장형 4.21%다. 교보생명의 원리금비보장형 상품은 자산·부채 종합관리(ALM) 기반 맞춤형 컨설팅을 통해 운영 중이다. 고객사의 투자 포트폴리오를 정밀 진단하고 국내 주요 자산운용사와 협력해 투자 전략을 제시한다. 원리금보장형 상품의 경우 국내 최고 신용등급(AAA) 기반 상품을 중심으로 운영하고 있다. 특히 금리 경쟁력 확보를 위해 만기 3년 이상의 장기 상품 비중을 확대했다. 또한 교보생명은 업계 최초 퇴직연금 운영보고회를 도입해 고객사의 적립금 운용 현황을 공개한다. 보고회에서는 단순한 운용 보고 외에도 노무, 세재개편 등 주요 경영 이슈를 포함한 종합 컨설팅을 제공한다. 교보생명 관계자는 "앞으로도 고객사별 투자 목표와 운용 여건을 정밀하게 분석해 차별화된 운용 역량과 컨설팅 서비스로 기업과 근로자 모두가 만족하는 퇴직연금 운영을 이어가겠다"고 말했다.2025-11-13 17:12:00
-
삼성생명, 3분기 퇴직연금 수익률 상위권...IRP 상품은 선두 달려 [이코노믹데일리] 삼성생명이 올해 3분기 말 기준 개인형(IRP) 퇴직연금 상품(원리금보장형·비보장형)의 1년 수익률이 퇴직연금 적립금 규모 상위 10개 사업자 중 1위를 차지했다고 31일 밝혔다. 금융감독원 퇴직연금사업자 비교 공시에 따르면 3분기 삼성생명 IRP 원리금보장형 상품의 1년간 운용수익률은 3.86%다. 원리금비보장형 상품은 16.92%로 전 분기(6.87%) 대비 10.05%p 상승했다. 같은 기간 삼성생명의 확정기여(DC)형 퇴직연금 1년 수익률도 원리금보장형 3.72%·원리금비보장형 18.01%로 업계 평균을 상회했다. 한편 삼성생명은 퇴직연금 상품 경쟁력 강화를 지속 추진 중이다. 지난 5월 생애주기 자산배분 프로그램을 활용한 '실속있는 ETF' 시리즈를 출시했으며 온·오프라인 전문가 상담을 통해 고객 성향에 맞춘 상품 선택을 돕는다. 삼성생명 관계자는 "젊음이 길어진 시대에 맞춰 고객이 제2의 인생을 안정적으로 설계할 수 있도록 장기적 관점의 퇴직연금 운용을 돕고 있다"며 "앞으로도 차별화된 상품과 서비스를 지속 제공할 것"이라고 말했다.2025-10-31 09:51:25
-
올해 2분기 보험사 퇴직연금 적립금 4.3% ↑...삼성·한화 성장세 '뚜렷' [이코노믹데일리] 올해 2분기 보험사가 운영하는 퇴직연금 적립금이 증가한 가운데 삼성생명·삼성화재·한화생명 등이 높은 성장세를 기록했다. 수익률에선 삼성생명·교보생명이 타 보험사를 웃도는 실적을 달성했다. 18일 손해·생명보험협회에 따르면 올해 2분기 기준 퇴직연금을 운영하는 15개 보험사의 퇴직연금 적립금이 증가했다. 2분기 보험금 총 적립금은 95조5380억원으로 전년 동기(91조5728억원) 대비 4.33% 늘었다. 퇴직연금은 △확정급여형(DB) △확정기여형(DC) △개인형퇴직연금(IRP)형 3가지로, 각 유형별 적립금이 모두 증가했으며 특히 IRP형의 증가율이 19.22%로 가장 컸다. 보험사의 주력 운영 상품은 DB형으로 전체 적립금의 77%를 차지하고 있다. DB형에서 가장 많은 적립금을 보유한 보험사는 삼성생명, 눈에 띄는 증가율을 기록한 보험사는 삼성화재·한화생명으로 집계됐다. 삼성생명의 올해 2분기 DB형 퇴직연금 적립금은 39조3724억원으로 타 보험사 대비 많은 적립금을 보유하고 있다. 삼성생명을 제외한 다른 보험사는 적립금이 10조원 미만 수준이다. 삼성화재·한화생명은 10%대의 증가율을 기록해 평균 이상의 성장률을 보였다. 삼성화재의 올해 2분기 DB형 퇴직연금 적립금은 5조8758억원으로 전년 동기(5조2341억원)보다 12.26% 상승했으며 같은 기간 한화생명도 전년 동기(5조167억원) 대비 9.8% 늘어난 5조5081억원을 기록했다. 삼성화재 관계자는 "퇴직연금 원리금 시장에서 은행 예금금리가 하락하면서 보험사 및 증권사의 원리금 상품 선호도가 높아졌다"며 "DB형 중심의 사업 전략을 추진한 결과 적립금이 늘었다"고 말했다. DC형에서는 삼성생명·미래에셋생명이 높은 증가율을 보였다. 올해 2분기 삼성생명의 DC형 퇴직연금 적립금은 7조8340억원으로 전년 동기(6조9238억원) 대비 13.15% 늘었으며 미래에셋생명의 적립금은 1조5824억원으로 전년 동기(1조4338억원)보다 10.36% 증가했다. IRP형에서도 삼성생명이 최대 증가율을 기록했다. 삼성생명의 2분기 IRP형 퇴직연금 적립금은 3조1276억원으로 전년 동기 대비 25.3% 증가했으며 보험사 중 유일하게 1조원 이상의 적립금을 보유했다. 현재 퇴근 연금 적립금 1조원 이상 보험사의 수익률은 삼성생명·교보생명이 타 보험사 대비 높은 수준을 보였다. 교보생명은 DB형 퇴직연금 원리금보장형 수익률에서 4.26%로 최고 수익률을 기록했으며 삼성생명은 DB형 원리금비보장형에서 7.43%, DC형 퇴직연금 원리금보장형·비보장형에서 각각 3.78%·7.42%로 최고 수익률을 달성했다. 삼성생명 관계자는 "고금리 원리금 상품이 시장에서 좋은 반응을 얻고 있으며 고객 인별 투자나 절세 관련 상담을 강화하는 등의 노력이 성과를 낸 영향"이라고 설명했다.2025-07-18 06:49:00
많이 본 뉴스
영상
Youtube 바로가기
![[편집인 칼럼] 전재수, 구차한 부인은 책임 정치의 종말이다](https://image.ajunews.com/content/image/2025/12/19/20251219180544982041_518_323.png)